N'hi ha prou d'escriure en qualsevol cercador d'internet les paraules ‘microcrèdit ràpid’ per descobrir la gran quantitat d'oferta que hi ha. Desenes d'empreses ofereixen diners en pocs segons i algunes d'elles ni tan sols demanen nòmina o aval, permetent a moltes persones ja endeutades continuar agreujant la seva situació financera.

I és que, els microcrèdits poden treure d'un compromís, però en moltes ocasions les entitats que els concedeixen s'aprofiten de les necessitats de les persones per incloure uns interessos que sovint superen el 1.000% TAE.

Així ho denuncia Facua, l'organització de Consumidors a més adverteix de la proliferació de fraus a través de la contractació de microcrèdits ràpids amb condicions abusives. Aquest tipus de crèdits són préstecs de diners d'imports no gaire elevats, de ràpida aprovació i curts terminis de devolució, als quals se'ls apliquen taxes d'interès significativament més altes que les d'un préstec tradicional.

Facua demana als consumidors que revisin detingudament les condicions que signen per retornar el microcrèdit, perquè no poques vegades els interessos superen el 1.000% TAE. I a més, a aquells que s'endarrereixin en el pagament també se'ls apliquen comissions i interessos de demora molt elevats.

Segons les dades de diferents comparadors financers, l'interès mitjà del crèdit al consum a Espanya ronda el 7-8% TAE i les quantitats més habituals en els préstecs personals són entre 1.000 i 5.000 euros per a despeses puntuals o urgents (comprar electrodomèstics, viatges, etc.). O entre 5.000 i 30.000 euros per, per exemple, la compra d'un cotxe o una reforma a casa.

Tanmateix, les entitats que concedeixen microcrèdits presten quantitats molt baixes (normalment inferiors a 1.000 euros) i cobren interessos molt alts que sempre superen el 20%. Per la qual cosa és molt habitual que s'acabi pagant el doble del que es va demanar prestat.

Quan es considera abusiu?

Des de l'organització consideren que un microcrèdit és abusiu quan s'apliquen interessos molt per sobre del mercat (sovint per sobre del 1.000% TAE) o quan hi ha una clara falta d'informació sobre comissions o recàrrecs.

També serien abusius aquells que es renoven de manera automàtica sense el consentiment exprés del consumidor o quan hi ha una manca d'informació sobre el cost total i real del crèdit sol·licitat

En aquest sentit, Facua avisa que la majoria de les empreses que concedeixen aquest tipus de finançament no estan supervisades pel Banc d'Espanya, ja que no és una activitat reservada únicament a les entitats financeres.

L'interès aplicat a aquests microcrèdits sol ser molt elevat i pot resultar abusiu per usurer o per falta de transparència en les condicions de concessió i contractació.

A més, la concessió irresponsable de préstecs al consum a tipus d'interès molt superiors als normals afavoreix el sobreendeutament dels consumidors i les seves situacions de vulnerabilitat i desprotecció.

L'associació insta aquells usuaris que estiguin pensant a contractar un microcrèdit que valorin si realment necessiten endeutar-se amb aquest tipus de préstecs. Així mateix, han d'assegurar-se de les característiques i condicions del mateix perquè no incloguin interessos usurers ni condicions abusives com despeses i comissions de les quals no han estat informats.