La firma d'hipoteques s'ha desplomat gairebé un 16% el mes de març i el tipus d'interès mitjà se situa molt a prop del 3%. Situació que reflecteix el context econòmic marcat per les pujades dels tipus d'interès del Banc Central Europeu (BCE) per provar de reduir la inflació. D'aquesta manera, el nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges va baixar un 15,7%, respecte al mateix mes de 2022, fins a sumar 36.182 préstecs, segons les dades difoses aquest divendres per l'Institut Nacional d'Estadística (INE).

Amb el descens interanual de març, la firma d'hipoteques sobre habitatges encadena dos mesos de taxes negatives després de la caiguda del 2% que es va anotar al febrer. L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va baixar un 1,5% interanual el tercer mes de l'any, fins als 142.663 euros, mentre que el capital prestat va disminuir un 17%, fins als 5.161,8 milions d'euros.

Per comunitats autònomes, les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges al març van ser Andalusia (7.280), Catalunya (6.467) i Madrid (5.515). Així mateix, les regions en les quals es va prestar més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges van ser Madrid (1.200,2 milions d'euros), Catalunya (1.050,4 milions) i Andalusia (879,5 milions).

Només en una comunitat, Astúries, es van firmar el mes de març passat més hipoteques sobre habitatges que el mateix mes de 2022, amb un avenç del 0,8%. En la resta de regions es van registrar descensos interanuals, especialment a les Balears (-31%), Madrid (-23,7%) i Castella-la Manxa (-22,1%).

En taxa intermensual (març sobre febrer), les hipoteques sobre habitatges van augmentar un 0,8%, mentre que el capital prestat va pujar un 0,3%. En ambdós casos són els menors repunts en un mes de febrer des de l'any 2020. En el primer trimestre de 2023, els préstecs hipotecaris per a habitatge s'han reduït un 5,6%, amb un descens del capital prestat del 5,4% i un repunt del capital mitjà del 0,2%.

Es dispara l'interès dels préstecs per a habitatge

El tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris es va situar en el 3,29% el març, la seva xifra més elevada des de gener de 2017, amb un termini mitjà de 24 anys. En el cas dels habitatges, després de les pujades de tipus adoptades pel Banc Central Europeu (BCE) i l'encariment de l'euríbor, l'interès mitjà en març va ser del 2,99%, per sobre de l'1,80% d'un any abans i el més alt des d'abril de 2017. El termini mitjà és de 25 anys.

El 36,1% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir el mes de març passat a tipus variable, mentre que el 63,9% es van firmar a tipus fix, gairebé 12 punts menys que el juliol de 2022, quan es va assolir un màxim del 75,4%. El tipus d'interès mitjà a l'inici va ser del 2,72% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable i del 3,15% en el cas de les de tipus fix. L'INE va revisar el mes passat la sèrie estadística dels tipus d'interès des de gener de 2020, després de posar en marxa un nou procediment per validar els resultats del tipus d'interès mitjà inicial en les hipoteques constituïdes.

D'acord amb les dades de l'organisme estadístic, el nombre d'hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges) va baixar un 16,9% el març respecte al mateix mes de 2022, fins a un total de 47.459 préstecs. El capital dels crèdits hipotecaris concedits va descendir un 11,5% el tercer mes de l'any, fins als 7.787,3 milions d'euros, en tant que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va pujar un 6,6% i va sumar 164.087 euros.

Baixen les hipoteques que canvien de condicions

El mes de març passat un total de 14.176 hipoteques van canviar les seves condicions, xifra un 14,7% inferior a la d'igual mes de 2022. Atenent la classe de canvi en les condicions, es van produir 11.399 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb un descens anual del 16,4%.

El nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 2.181, un 8,1% menys que el març de 2022. Per la seva part, en 596 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), un 3,1% menys que un any abans.

De les 14.176 hipoteques amb canvis en les seves condicions, el 32,1% es deuen a modificacions en els tipus d'interès. Després del canvi de condicions, el percentatge d'hipoteques a interès fix va augmentar del 13% al 40,2%, mentre que el d'hipoteques a interès variable va disminuir del 85,6% al 58%.

L'euríbor és el tipus al qual es referencia el percentatge d'hipoteques més gran a tipus variable, tant abans del canvi (81%), com després (54,8%). Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs en les hipoteques a tipus variable va pujar una dècima, el mateix que va augmentar el de les hipoteques a tipus fix.