L'Organització de Consumidors i Usuaris (OCU) acaba de llançar una proposta per estalviar en el pagament de la hipoteca. Així doncs, tenint en compte que l'euríbor ha pujat més de 4,5 punts des dels mínims del 2021, encarint de manera molt significativa les quotes de les hipoteques a tipus d'interès variable, cal trobar vies alternatives que puguin frenar la pujada. No obstant això, hi ha maneres de rebaixar-les, com ara negociant una novació amb la mateixa entitat o subrogant-se a un altre banc que ofereixi condicions més interessants. Una operació, aquesta última, senzilla i barata, ja que els costos que s'han reduït els últims anys: ara el pagament d'una nova taxació ronda els 300 euros; mentre que la comissió per cancel·lació anticipada oscil·la entre el 0% i el 2% sobre el capital pendent.
Pel que fa a la comissió de cancel·lació anticipada, l'Organització de Consumidors i Usuaris (OCU) recorda que el cobrament està suspès fins a final d'any segons el Reial decret llei 19/2022. I considera que els hipotecats haurien de seguir exempts del pagament, almenys mentre l'euríbor no baixi. L'OCU subratlla que "després, decantar-se per una hipoteca fixa o variable dependrà de les necessitats de cada client i de l'evolució dels tipus d'interès. El Banc Central Europeu va anunciar una pausa a la pujada dels tipus, però ha advertit que no s'han d'esperar baixades a curt termini. És possible que l'euríbor hagi tocat sostre, però les previsions actuals són que les baixades no siguin ni immediates ni intenses".
Fes els teus propis càlculs
D'aquesta manera, tenint en compte el nivell actual de l'euríbor, canviar a una hipoteca fixa suposa un estalvi immediat, especialment benvingut si necessita reduir com més aviat millor les seves quotes actuals i vol evitar sorpreses. Una hipoteca referència a euríbor +1 paga un interès del 5,16% si es revisa amb l'euríbor d'octubre, davant del 3,05% de la millor hipoteca a tipus fix sense vinculacions, fet que suposa un estalvi de més de 100 al mes per a un capital pendent de 100.000 euros. L'OCU assegura que canviar una altra hipoteca variable surt a compte d'una reducció del 0,25% del diferencial sobre l'euríbor. Per exemple, per a una hipoteca amb un tipus nominal del 2,20% el primer any referenciat després a un euríbor+0,5%, suposa un estalvi mensual de 150 euros durant el primer any i de 25 euros al mes en anys successius respecte a una hipoteca referència a euríbor +1.
En darrer terme, una tercera opció és canviar a una hipoteca mixta, amb un interès fix els primers anys que després passa a ser variable. És un producte que combina els beneficis d'unes quotes estables durant uns anys i la possibilitat d'aprofitar la baixada probable de l'euríbor en els anys següents. En qualsevol cas, OCU ofereix a tots els consumidors la possibilitat de calcular l'estalvi que suposa canviar d'hipoteca amb les calculadores de canvi de préstec hipotecari disponibles. I una darrera advertència: si a l'hora de comunicar el canvi a la seva antiga entitat, aquesta li ofereix una novació de la seva hipoteca actual, estudia-la; negociï sense por les comissions d'aquesta operació i no es deixi convèncer de noves obligacions, com ara contractar una assegurança de vida.