La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) acaba de lanzar una propuesta para ahorrar en el pago de la hipoteca. Así pues, teniendo en cuenta que el euríbor ha subido más de 4,5 puntos desde los mínimos del 2021, encareciendo de manera muy significativa las cuotas de las hipotecas a tipo de interés variable, hay que encontrar vías alternativas que puedan frenar la subida. No obstante, hay maneras de rebajarlas, como ahora negociando una novación con la misma entidad o subrogándose en otro banco que ofrezca condiciones más interesantes. Una operación, esta última, sencilla y barata, ya que los costes que se han reducido los últimos años: ahora el pago de una nueva tasación ronda los 300 euros; mientras que la comisión por cancelación anticipada oscila entre el 0% y el 2% sobre el capital pendiente.
Con respecto a la comisión de cancelación anticipada, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recuerda que el cobro está suspendido hasta a final de año según el Real decreto ley 19/2022. Y considera que los hipotecados tendrían que seguir exentos del pago, al menos mientras el euríbor no baje. El OCU subraya que "después, decantarse por una hipoteca fija o variable dependerá de las necesidades de cada cliente y de la evolución de los tipos de interés. El Banco Central Europeo anunció una pausa a la subida de los tipos, pero ha advertido que no se tienen que esperar bajadas a corto plazo. Es posible que el euríbor haya tocado techo, pero las previsiones actuales son que las bajadas no sean ni inmediatas ni intensas".
Haz tus propios cálculos
De esta manera, teniendo en cuenta el nivel actual del euríbor, cambiar a una hipoteca fija supone un ahorro inmediato, especialmente bienvenido si necesita reducir cuanto antes mejor sus cuotas actuales y quiere evitar sorpresas. Una hipoteca referencia a euríbor +1 paga un interés del 5,16% si se revisa con el euríbor de octubre, delante del 3,05% de la mejor hipoteca a tipo fijo sin vinculaciones, hecho que supone un ahorro de más de 100 en el mes para un capital pendiente de 100.000 euros. El OCU asegura que cambiar otra hipoteca variable sale a cuenta de una reducción del 0,25% del diferencial sobre el euríbor. Por ejemplo, para una hipoteca con un tipo nominal del 2,20% el primer año referenciado después en un euríbor+0,5%, supone un ahorro mensual de 150 euros durante el primer año y de 25 euros en el mes en años sucesivos con respecto a una hipoteca referencia a euríbor +1.
En último término, una tercera opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un interés fijo los primeros años que después pasa a ser variable. Es un producto que combina los beneficios de unas cuotas estables durante unos años y la posibilidad de aprovechar la bajada probable del euríbor en los años siguientes. En cualquier caso, OCU ofrece a todos los consumidores la posibilidad de calcular el ahorro que supone cambiar de hipoteca con las calculadoras de cambio de préstamo hipotecario disponibles. Y una última advertencia: si a la hora de comunicar el cambio a su antigua entidad, esta le ofrece una novación de su hipoteca actual, estúdiala; negocie sin miedo las comisiones de esta operación y no se deje convencer de nuevas obligaciones, como contratar un seguro de vida.