En un escenari econòmic marcat per la inflació persistent i la volatilitat dels tipus d'interès, el somni de l'habitatge propi ha topat amb una realitat complexa. Els potencials compradors, àvids de certesa, es refugien massivament en les hipoteques a tipus fix, que acaparen ja el 65% de les noves contractacions. En aquest clima de prudència, l'Organització de Consumidors i Usuaris (OCU) ha fet la seva anàlisi mensual per desentranyar quina entitat ofereix la proposta més avantatjosa. La guanyadora per al setembre de 2025 és Openbank, la filial digital del Santander, gràcies a una combinació equilibrada de tipus d'interès competitiu i condicions de contractació accessibles.

Segons el detallat estudi de l'OCU, recollit per mitjans especialitzats com a Business Insider, l'oferta estel·lar d'Openbank presenta un Tipus d'Interès Nominal (TIN) del 2,46%, que pot reduir-se fins i tot un 2,3% per a préstecs superiors als 150.000 euros. Tanmateix, el factor decisiu no és només el preu, sinó la lleugera vinculació que exigeix.

A diferència dels seus competidors directes, Openbank només requereix la domiciliació d'una nòmina, una pensió o ingressos mensuals equivalents (amb un mínim de 900 euros per a un titular o 1.800 per a dos). A més, l'entitat prescindeix per complet de la comissió d'obertura i només obliga a contractar l'assegurança de llar, considerada un requisit estàndard, alliberant el client d'altres productes com segurs de vida o de protecció de pagaments.

L'informe de la OCU situa l'oferta d'Openbank per sobre de les de bancs tradicionals. El BBVA ofereix un tipus fix similar (2,5% TIN) i tampoc no cobra obertura, però incrementa la vinculació en exigir, a més de l'assegurança de la llar, una assegurança de protecció de pagaments que cobreixi almenys la meitat del capital prestat.

Per la seva part, CaixaBank presenta un TIN lleugerament més baix (2,3%), però la seva Taxa Anual Equivalent (TAE), l'indicador que reflecteix el cost real del crèdit en incloure comissions i despeses, se situa en un 2,3%, i també requereix la domiciliació de la nòmina i l'assegurança de casa. Altres entitats, com Unicaja, es mourien en TAEs properes al 3,1%, segons dades de comparadors com Rastreator, el que fa destacar encara més la TAE d'Openbank, situat en un 3,09%.

L'hegemonia de les hipoteques fixes no és casual. Després d'un període de pujades agressives per part del Banc Central Europeu (BCE), que manté els seus tipus en el 2%, l'Euríbor, l'índex de referència per a les variables, ha mostrat una alta volatilitat, registrant un repunt fins al 2,1% a l'agost. Aquesta incertesa ha portat les famílies a prioritzar la predictibilitat sobre l'estalvi potencial a llarg termini.

Una hipoteca fixa és un blindatge financer, segons expliquen alguns analistes. En aquest sentit, el client paga un petit prèmium inicial (un interès lleugerament superior al variable en el moment de la firma) a canvi de la tranquil·litat que la seva quota romangui invariable durant els pròxims 15, 20 o 30 anys, sense importar la situació del mercat.

Abans de firmar, els experts recorden la importància de llegir la lletra petita:

-Taxa Anual Equivalent. És el termòmetre més fidel, ja que inclou l'interès, les comissions i les despeses de l'operació.
-Vinculació. Avaluar el cost real dels productes addicionals (assegurances, targetes, plans de pensions) que l'entitat exigeix contractar.
-Comissions. Fer atenció a les d'amortització anticipada o cancel·lació, que poden penalitzar futurs intents de rebaixar el deute.
-Flexibilitat. Comprovar les condicions per realitzar amortitzacions parcials sense cost.