Miles de jubilados están descubriendo que han pagado más impuestos de los que les correspondía tras rescatar su plan de pensiones privado. El problema afecta a quienes creen haber gestionado correctamente sus ahorros. Según expertos financieros, muchos rescates se declaran de forma incorrecta, ya sea porque se presenta todo el importe como rendimiento íntegro sin tener en cuenta que parte de las aportaciones ya tributó en su momento, o porque no se aplican las reducciones fiscales que la ley permite para evitar un exceso de tributación. Este tipo de errores genera liquidaciones indebidas que en muchos casos han pasado desapercibidas durante años y que suponen pagos de miles de euros de más.
El error más habitual se produce cuando los jubilados deciden cobrar todo el plan de golpe. Al rescatarlo de forma íntegra, el importe se suma a la pensión habitual y tributa como rendimiento del trabajo, lo que dispara el tipo impositivo y provoca un coste mucho mayor del necesario a la hora de pasar por Hacienda. Los asesores financieros advierten de que esta es la peor decisión posible, ya que puede encarecer el rescate de manera significativa y afectar gravemente a la cantidad que finalmente recibe el jubilado.
Cómo se generan los cobros de más
La situación se agrava cuando los jubilados no aplican correctamente las reducciones fiscales disponibles. Estas deducciones están diseñadas para reducir la carga impositiva y ajustar el rescate a lo que realmente corresponde. Al no descontarlas, el importe declarado se inflará y la factura fiscal se incrementará injustamente. Además, muchos jubilados no tienen en cuenta que parte de los aportes realizados a su plan de pensiones ya tributaron, y olvidan restarlos del total a declarar.
El resultado son liquidaciones incorrectas que afectan a miles de pensionistas. Este tipo de errores se detecta al revisar declaraciones antiguas, lo que ha llevado a que numerosos jubilados presenten reclamaciones para recuperar el dinero pagado de más.
Cuánto dinero se está perdiendo y cómo recuperarlo
Las cantidades reclamadas oscilan normalmente entre 4.000 y 6.000 euros por jubilado, dependiendo de la cantidad acumulada en el plan de pensiones y de cómo se hubiera declarado el rescate. Muchos pensionistas están recuperando parte de ese dinero tras revisar sus declaraciones y presentar reclamaciones ante Hacienda. La gestión correcta del rescate es clave para no perder dinero. Lo recomendable es rescatar el plan de forma escalonada, distribuyendo los pagos en varios ejercicios fiscales y aplicando correctamente las reducciones disponibles.
Así pues, aunque rescatar un plan de pensiones pueda parecer un trámite sencillo, la forma en que se declara tiene un impacto directo en la cantidad final que recibe el jubilado. Con información y asesoramiento adecuado, es posible recuperar lo pagado de más y evitar errores que pueden costar miles de euros.