La firma tecnológica de soluciones digitales Minsait, del grupo Indra, ha desarrollado con IA agéntica una herramienta que permite solicitar, gestionar y formalizar un préstamo de principio a fin directamente desde WhatsApp, sin cambiar de canal y mediante una conversación natural.
Se trata de una innovadora propuesta de banca conversacional, un modelo que traslada la contratación de productos financieros al entorno de la mensajería instantánea y redefine la relación entre clientes y entidades financieras con experiencias más ágiles, personalizadas y cercanas, que Minsait ha presentado esta semana en Revolution Banking 2026.
El modelo permite que entre el 60% y el 90% de las interacciones se resuelvan de manera automatizada, al tiempo que contempla la intervención de un gestor humano cuando es necesario, sin interrumpir la conversación ni la experiencia del usuario.
Los expertos de Minsait destacan que han elegido WhatsApp porque, según sus datos, más del 75% de las personas prefieren enviar un mensaje antes que realizar una llamada, y que en mercados como España y Latinoamérica WhatsApp está presente en entre el 70% y el 90% de la población. "Una realidad que refuerza el potencial de los modelos conversacionales como nuevo eje de relación entre clientes y entidades financieras", exponen en un comunicado.
Sin renunciar a la seguridad
El responsable de IA y Data en Banca de Minsait, Andrés Duque, expone que el sector financiero se encuentra ante una oportunidad clave para evolucionar su relación con los clientes aprovechando los canales que ya forman parte de su día a día. "La inteligencia artificial permite llevar la banca a ese terreno conversacional sin renunciar a la seguridad ni al rigor propios del sector financiero”, señala Duque.
Así, a través de un sistema de IA agéntica, la tecnología comprende el lenguaje natural del cliente, toma decisiones y orquesta todo el proceso del préstamo de extremo a extremo, desde la primera consulta hasta la firma final.
Evaluación del riesgo
Mediante una conversación natural en WhatsApp, el usuario puede simular condiciones, otorgar su consentimiento, aportar documentación, verificar su identidad e ingresos, recibir la aprobación y firmar digitalmente el contrato, todo dentro del mismo flujo conversacional y sin necesidad de desplazamientos ni cambios de canal. En cuestión de minutos, el cliente pasa de un simple mensaje a la formalización completa del préstamo, con disponibilidad 24/7, según destaca la compañía en un comunicado.
A diferencia de los chatbots tradicionales, la solución no se limita a responder preguntas, sino que gestiona el proceso completo de forma autónoma, coordinando cada fase e integrándose con los sistemas de evaluación del riesgo crediticio (o sistemas de scoring), verificación y firma de las entidades financieras.
"Cuando se construye sobre una arquitectura que garantiza seguridad, cumplimiento regulatorio y trazabilidad, es posible ofrecer una relación bancaria mucho más cercana, ágil y coherente durante todo el ciclo del préstamo”, explica Duque.