Revolut da un paso más en Europa. La entidad obtiene el visto bueno de los reguladores para operar con una licencia bancaria completa en determinados países. La licencia la ha obtenido en Francia, pero la utilizará para sus operaciones en España, Portugal, Italia, Alemania e Irlanda. En paralelo, seguirá manteniendo la licencia que obtuvo en Lituania en 2018, que es con la que ha ido expandiéndose estos años, y que le ha permitido operar formalmente como banco y ofrecer depósitos protegidos en gran parte del continente.
La nueva autorización ha sido concedida a Revolut Bank S.A. (RBSA), la entidad que el grupo ha constituido en Francia, tras una evaluación conjunta de la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) y el Banco Central Europeo (BCE). La decisión fue adoptada formalmente por el Consejo de Gobierno del BCE, explica la entidad en un comunicado este lunes.
Esta licencia permitirá a Revolut Bank S.A. operar como una entidad bancaria plenamente autorizada y supervisada, frente al modelo de una entidad de pagos o de dinero electrónico, la que tenía hasta ahora, que le permitía ofrecer servicios financieros sin tener necesariamente una licencia bancaria propia.
¿Qué cambia con una licencia bancaria completa?
La diferencia es principalmente regulatoria. Una fintech puede ofrecer cuentas, tarjetas, transferencias y otros servicios financieros bajo una licencia de entidad de pago o de dinero electrónico, pero eso no la convierte necesariamente en un banco.
Una licencia bancaria completa, en cambio, convierte a la entidad en un banco desde el punto de vista jurídico y regulatorio. La entidad queda sometida a la supervisión bancaria y a los requisitos prudenciales correspondientes y puede desarrollar las actividades propias de una entidad de crédito que estén contempladas en su autorización.
Esto no significa que Revolut deje de ser un "neobanco". El término se utiliza para describir un modelo de negocio basado principalmente en servicios financieros digitales y tecnológicos y no constituye, por sí mismo, una categoría jurídica. Por tanto, Revolut puede seguir funcionando como neobanco y, al mismo tiempo, ser un banco plenamente autorizado.
Una licencia francesa que le valdrá en España
La licencia obtenida ahora corresponde a Revolut Bank S.A., constituido en Francia. La compañía comenzará a prestar servicio con esta entidad de forma progresiva, empezando por el mercado francés. Posteriormente, Revolut prevé incorporar otros mercados europeos, entre ellos España, Alemania, Irlanda, Italia y Portugal.
Para España, por tanto, el cambio no es inmediato. La compañía cuenta con más de 6,5 millones de clientes en el país, pero el comunicado no señala que estos clientes vayan a pasar automáticamente a la entidad francesa desde el momento de la concesión de la licencia. Lo que anuncia es una incorporación progresiva de España a la nueva estructura.
La nueva licencia francesa tampoco supone que Revolut vaya a abandonar su actual estructura bancaria en Lituania. El grupo ya cuenta con Revolut Bank UAB, una entidad constituida en Lituania y autorizada y supervisada por el Banco de Lituania y el BCE. La compañía señala expresamente que esta entidad seguirá siendo un pilar fundamental de sus operaciones en el resto del Espacio Económico Europeo (EEE).
Revolut plantea así un modelo europeo de doble entidad, o “dual-hub”, en el que convivirán Revolut Bank UAB y Revolut Bank S.A. Ambas estarán sometidas a la supervisión de sus autoridades nacionales competentes y del Banco Central Europeo.
Actualmente, el banco digital roza los 30 millones de clientes en Europa Occidental, después de incorporar casi ocho millones durante el último año. La compañía ha comprometido además más de 1.000 millones de euros de inversión en la región y prevé contratar a más de 600 empleados en este mercado. También ha anunciado la apertura en 2027 de una nueva sede para Europa que estará ubicada en París.