El precio de las hipotecas se dispara. La banca ha empezado a encarecer los préstamos para vivienda tras las últimas subidas de tipos y cada vez quedan menos ofertas con intereses en el entorno del 3%. La mayoría superan el 4% y algunas hipotecas fijas incluso superan ya el 5% TAE, un nivel que no se veía hace tres años, desde el fuerte repunte de los tipos de 2023. Sin embargo, el escenario ahora es muy distinto.

El precio del dinero que marca el BCE está en el 2,5%, muy por debajo del 4,5% de entonces. Y el euríbor, que sirve de referencia para las hipotecas variables, aunque lleva meses al alza, ha cerrado septiembre en el 3,2%. Lejos también del 4% que alcanzaba entonces. Pese a ello, los bancos están anticipándose a un escenario de tipos más altos, durante más tiempo, y a un mayor coste de financiación. Y lo hacen subiendo el precio de las nuevas hipotecas fijas, lo que les permite sacar más margen. 

El resultado es que comprar una vivienda, una misión casi imposible para muchos jóvenes, es ahora más caro. Los datos recopilados por ON ECONOMÍA de brokers y comparadores reflejan que en septiembre ha habido subidas de precios por parte de varias entidades. Entre ellas, Bankinter, COINC, Cajasiete, Caja de Ingenieros, ING o Kutxabank, que han elevado sus ofertas, de media, en un 0,25%. 

Bankinter ha sido uno de los bancos que más ha encarecido sus precios. Su hipoteca fija a 30 años se oferta ahora al 4,09% TAE bonificada y al 5,16% TAE sin bonificar. Un precio que solo supera Abanca, cuya hipoteca fija Mari Carmen, también a 30 años, se paga a un 4,5% TAE sin bonificación y a un 5,15% TAE bonificada. Le siguen de cerca ING, cuyo interés alcanza el 4,73% TAE, el BBVA con el 4,6% TAE o Unicaja, que cobra un 4,29% TAE.

Pero las hipotecas fijas no son las únicas que se encarecen. A consecuencia de la escalada del euríbor, también lo hacen las variables. Las cuotas que pagan los hipotecados aumentan cuando llega la revisión del préstamo, siempre que el contrato esté referenciado a él. Y en septiembre cerró en el 3,2%, por encima del hace seis meses (+1,071 puntos porcentuales) y de hace una año, cuando estaba en el 2,17%. Lo que hace que todos se vean afectados.

Los precios seguirán subiendo

Desde HelpMyCash esperan que la tendencia continúe. Miquel Riera, experto en hipotecas del comparador, considera que es "más que probable" que más bancos aumenten el interés de sus ofertas antes de terminar el año, teniendo en cuenta las previsiones sobre posibles nuevas subidas de tipos del BCE.

Kelisto también ve recorrido al alza. Su experto Pedro Ruiz destaca que Bankinter y COINC han protagonizado algunos de los mayores movimientos y considera que el comportamiento de estas entidades puede anticipar nuevas subidas en el resto del mercado. Aun así, señala que algunos bancos podrían retrasar sus movimientos para mantener su posición competitiva y mejorar sus resultados antes del cierre del ejercicio.

iAhorro mantiene una visión más prudente y no espera grandes movimientos en lo que queda de año. Laura Martínez considera que los bancos tienen poco margen temporal para captar y formalizar nuevas operaciones antes de que termine 2026, por lo que podrían limitarse a pequeños ajustes.