Llevas meses con unos ahorros quietos en la cuenta corriente. No es dinero para gastar este verano, tampoco quieres ponerlo en nada que suba y baje según el día, y cada vez que abres la app te encuentras el mismo saldo mirándote sin hacer nada. Es el perfil de quien prefiere saber de antemano cuánto cobrará y cuándo, aunque eso signifique renunciar a la fantasía de las grandes rentabilidades.
Los depósitos a plazo de julio llegan hasta un 3,15% TAE, con plazos que van de los 9 meses a los 4 años y con el fondo de garantía de un país europeo detrás de cada uno. Entre ellos el tipo se mueve en un rango bastante estrecho, así que la diferencia real no es tanto el número como lo que te piden a cambio: cuánto tiempo dejas el dinero quieto y qué pasa si lo necesitas antes de lo previsto.
Los mejores depósitos de julio de 2026
| Banco y producto | Detalles |
|---|---|
| WiZink – Depósito a 18 meses |
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| Volkswagen Bank – Depósito a 12 meses |
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| BFF Bank – Depósito Facto a 9 meses |
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| Haitong Bank vía Raisin – Depósito a 2 años |
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| Klarna vía Raisin – Depósito a 4 años |
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WiZink – Depósito a 18 meses
Los intereses no se hacen esperar hasta el final del recorrido: WiZink los liquida cada trimestre en una cuenta de ahorro asociada que se abre sola al contratar, sin gastos de apertura ni de mantenimiento. El depósito paga un 2,85% TAE a 18 meses y admite desde 5.000 € y hasta 250.000 €, siempre que el dinero llegue desde otra entidad. Si los necesitas antes de tiempo, la cancelación es posible a partir de los 60 días, aunque implica devolver los intereses ya cobrados, de modo que encaja mejor si das el plazo completo por hecho. Todo el proceso es en línea y el saldo queda cubierto por el fondo de garantía español, hasta 100.000 €.
Volkswagen Bank – Depósito a 12 meses
Un 3,15% TAE a 12 meses es la cifra más alta de este julio, y viene de un banco que quizá no tenías en el radar: Volkswagen Bank opera con sucursal en España desde 2001. Se contrata desde 5.000 € y hasta 1.000.000 €, sin comisiones y sin que nadie te pida la nómina; lo único que necesitas es la Cuenta W asociada, que se abre en el mismo proceso de contratación. A cambio del tipo, el dinero se queda donde está: no admite retiradas parciales y, si cancelas del todo antes del vencimiento, la remuneración se ajusta al 1% TAE. Aquí quien responde del saldo es el fondo de garantía alemán, con la misma cobertura de 100.000 €.
BFF Bank – Depósito Facto a 9 meses
Si un año y medio se te hace largo, el Depósito Facto de BFF Bank ofrece el plazo más corto del listado: 9 meses a un 2,779% TAE, desde 5.000 € y hasta 3.000.000 € sumando imposiciones, sin gastos de apertura ni de mantenimiento y con transferencias gratuitas desde la Cuenta Facto vinculada. La contrapartida es clara desde el principio: no existe derecho a cancelación anticipada, así que el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento. Es una buena puerta de entrada para ahorro que ya sabes que no tocarás los próximos tres trimestres. Detrás está el fondo italiano F.I.T.D., también con 100.000 € de cobertura.
Haitong Bank vía Raisin – Depósito a 2 años
Con Haitong lo que compras, más que el tipo, es el calendario: 2 años con un 3,05% TAE cerrado desde el primer día, sin tener que estar pendiente de a dónde irán los tipos dentro de doce meses. Se contrata a través de Raisin, la plataforma que da acceso a bancos europeos, y necesita su Cuenta Raisin para operar. El importe va desde 10.000 € hasta 100.000 €, y como el emisor es portugués, la cobertura la aporta el fondo de garantía de Portugal, hasta 100.000 €.
Klarna vía Raisin – Depósito a 4 años
Klarna es la excepción del listado en cuanto a puerta de entrada: se abre desde 1 €, con el máximo en 100.000 €, y se contrata igualmente vía Raisin con su Cuenta Raisin de por medio. El de 4 años es el plazo mejor remunerado de toda su escala en la plataforma, con un 3,05% TAE, lo que ya dice bastante de a quién va dirigido: a quien tiene claro que ese dinero no se toca en mucho tiempo. Al tratarse de un banco sueco, el soporte viene del fondo de garantía de Suecia, y no se aplica retención en origen si no resides allí.
Cinco cuentas remuneradas si prefieres no atar el dinero
| Banco y producto | Detalles |
|---|---|
| Trade Republic – Cuenta Trade Republic |
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| Bankinter – Cuenta Digital |
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| B100 – Cuenta Health |
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| Openbank – Cuenta Remunerada |
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| Bunq – Cuenta de Ahorro |
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Un depósito cierra el tipo y el plazo a la vez. Si esto segundo no acaba de convencerte, una cuenta remunerada mantiene el dinero disponible, con un tipo que la entidad puede revisar en cualquier momento y que casi siempre va ligado a algo: estrenarte como cliente, mover la tarjeta o registrarte con una promoción concreta.
Trade Republic – Cuenta Trade Republic
Sin nómina, sin productos vinculados y sin permanencia: este es el argumento de siempre de Trade Republic, que paga un 3,00% TIN con una TAE del 3,04%. La condición que conviene leer con calma es quién cobra este tipo, porque está reservado a los clientes nuevos registrados desde el 12 de mayo de 2026; los que ya estaban perciben un 2,27% TAE desde el 17 de junio. Los intereses se calculan diariamente y se abonan el primer día del mes siguiente, y el efectivo se mantiene en cuentas fiduciarias de bancos asociados, cubiertos por el fondo alemán hasta 100.000 €.
Bankinter – Cuenta Digital
Lo más útil de la Cuenta Digital de Bankinter no es su 2,47% TIN, con una TAE del 2,50%, sino que este tipo está garantizado hasta el 15 de marzo de 2027: sabes lo que cobras y hasta cuándo, algo poco habitual en una cuenta que no liga el dinero. Remunera desde el primer euro y hasta 100.000 € de saldo, sin comisiones, sin vinculación y sin permanencia, para clientes nuevos que la abran por web o por la app. A esto se suma un incentivo de hasta 600 € brutos, a razón de 50 € al mes durante 12 meses, si domicilias nómina o pensión de al menos 850 €, reservado a las primeras 40.000 cuentas. La oferta está vigente del 21 de julio al 14 de septiembre de 2026, ambos incluidos.
B100 – Cuenta Health
La Cuenta Health de B100 llega al 2,96% TIN y al 3,00% TAE, y aquí hay un matiz que a menudo se malinterpreta: lo que da acceso al tipo máximo son 8 pagos con la tarjeta Pay to Save por un importe mínimo de 200 € durante el mes anterior. Sin estos pagos, la remuneración se queda en el 2,375% TIN y el 2,40% TAE. Los retos de hábitos que dan personalidad al banco (los Move to Save, de 6.000 a 20.000 pasos, o los Off to Save, de 15 minutos a 1 hora lejos de las redes) no deciden el tipo: son el mecanismo que va nutriendo la cuenta, traspasando de 1 € a 30 € por reto y hasta 60 € al día si combinas los dos. El dinero se reparte en una estructura de tres cuentas, el B100 del día a día, el Save y el Health, y remunera los primeros 50.000 € sin comisiones ni permanencia.
Openbank – Cuenta Remunerada
Openbank paga un 2,47% TIN y un 2,50% TAE, y lo hace sin poner techo al saldo remunerado: desde el primer euro y sin límite de importe, sin nómina y sin comisiones. El matiz está en el calendario, y es el clásico "durante 12 meses": cumplido este año, la cuenta pasa automáticamente a ser la Cuenta de Ahorro Openbank, con el tipo que haya vigente entonces, que puede ser inferior. Es exclusivo para clientes nuevos, hay que registrarse con un código promocional y activar Bizum, y admite además una bonificación de hasta 200 €, a razón de 20 € al mes durante 10 meses, por domiciliar al menos 2 recibos. El respaldo lo pone el fondo de garantía español.
Bunq – Cuenta de Ahorro
Bunq es la que pide más atención al mecanismo. Su Cuenta de Ahorro anuncia un 3,01% TIN, pero no es un tipo plano que se aplique sobre todo el saldo: funciona como tipo bonus dentro de su sistema MassInterest. El banco fija un umbral personal igual al saldo más alto que hayas tenido los 6 meses anteriores, remunera al tipo base del 1,51% lo que queda por debajo de este umbral y reserva el bonus para la parte que lo supera. Como el umbral se recalcula el 1 de enero y el 1 de julio, quien llega nuevo parte de 0 € y, en la práctica, cobra el bonus sobre todo su ahorro hasta el recálculo del 1 de enero de 2027. Está vigente desde el 1 de julio de 2026, abona intereses cada semana, se aplica hasta un máximo de 100.000 € y no exige permanencia ni importe mínimo; su TAE no está publicada. El saldo queda cubierto por el fondo de garantía de los Países Bajos.
¿Qué ha cambiado desde que el BCE volvió a subir los tipos?
El movimiento de fondo explica bastante bien por qué las cifras de este mes están donde están. El 11 de junio el Banco Central Europeo subió los tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, con efectos desde el 17, y dejó la facilidad de depósito en el 2,25%, citando las presiones inflacionistas derivadas del conflicto en Oriente Medio. Cuando el dinero le sale más caro a la banca, el ahorro a plazo tiende a pagarse un poco mejor, y eso es justamente lo que se ve en julio.
La otra mitad del cuadro es el IPC. En junio los precios subieron un 3,2% anual, con la subyacente en el 2,9%, por encima de cualquiera de las rentabilidades que has ido leyendo aquí. Dicho sin rodeos: ninguna de estas opciones cubre hoy la subida de precios; lo que hacen es recortar la distancia respecto del dinero que duerme parado en una cuenta corriente sin rendir nada. Con este telón de fondo, el plazo es el que más peso gana en julio: los depósitos largos de esta selección dejan cerrado hoy un tipo que ya no dependerá de lo que decida el BCE en su próxima reunión, mientras que las cuentas remuneradas mantienen el suyo abierto a revisión tan pronto como cambie el escenario.
Fuente: Kelisto.es a 16/07/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializados por bancos que han aceptado aparecer en este artículo.