Revolut fa un pas més a Europa. L'entitat obté el vistiplau dels reguladors per operar amb una llicència bancària completa en determinats països. La llicència l'ha obtingut a França, però la utilitzarà per a les seves operacions a Espanya, Portugal, Itàlia, Alemanya i Irlanda. En paral·lel, continuarà mantenint la llicència que va obtenir a Lituània el 2018, que és amb la qual s'ha anat expandint aquests anys, i que li ha permès operar formalment com a banc i oferir dipòsits protegits en gran part del continent.
La nova autorització ha estat concedida a Revolut Bank S.A. (RBSA), l'entitat que el grup ha constituït a França, després d'una avaluació conjunta de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) i el Banc Central Europeu (BCE). La decisió va ser adoptada formalment pel Consell de Govern del BCE, explica l'entitat en un comunicat aquest dilluns.
Aquesta llicència permetrà a Revolut Bank S.A. operar com una entitat bancària plenament autoritzada i supervisada, enfront del model d'una entitat de pagaments o de diners electrònics, la que tenia fins ara, que li permetia oferir serveis financers sense tenir necessàriament una llicència bancària pròpia.
Què canvia amb una llicència bancària completa?
La diferència és principalment regulatòria. Una fintech pot oferir comptes, targetes, transferències i altres serveis financers sota una llicència d'entitat de pagament o de diners electrònics, però això no la converteix necessàriament en un banc.
Una llicència bancària completa, en canvi, converteix l'entitat en un banc des del punt de vista jurídic i regulatori. L'entitat queda sotmesa a la supervisió bancària i als requisits prudencials corresponents i pot desenvolupar les activitats pròpies d'una entitat de crèdit que estiguin contemplades en la seva autorització.
Això no significa que Revolut deixi de ser un "neobanc". El terme s'utilitza per descriure un model de negoci basat principalment en serveis financers digitals i tecnològics i no constitueix, per si mateix, una categoria jurídica. Per tant, Revolut pot continuar funcionant com a neobanc i, al mateix temps, ser un banc plenament autoritzat.
Una llicència francesa que li valdrà a Espanya
La llicència obtinguda ara correspon a Revolut Bank S.A., constituït a França. La companyia començarà a prestar servei amb aquesta entitat de forma progressiva, començant pel mercat francès. Posteriorment, Revolut preveu incorporar altres mercats europeus, entre ells Espanya, Alemanya, Irlanda, Itàlia i Portugal.
Per a Espanya, per tant, el canvi no és immediat. La companyia compta amb més de 6,5 milions de clients al país, però el comunicat no assenyala que aquests clients hagin de passar automàticament a l'entitat francesa des del moment de la concessió de la llicència. El que anuncia és una incorporació progressiva d'Espanya a la nova estructura.
La nova llicència francesa tampoc suposa que Revolut hagi d'abandonar la seva actual estructura bancària a Lituània. El grup ja compta amb Revolut Bank UAB, una entitat constituïda a Lituània i autoritzada i supervisada pel Banc de Lituània i el BCE. La companyia assenyala expressament que aquesta entitat continuarà sent un pilar fonamental de les seves operacions a la resta de l'Espai Econòmic Europeu (EEE).
Revolut planteja així un model europeu de doble entitat, o "dual-hub", en el qual conviuran Revolut Bank UAB i Revolut Bank S.A. Ambdues estaran sotmeses a la supervisió de les seves autoritats nacionals competents i del Banc Central Europeu.
Actualment, el banc digital frega els 30 milions de clients a Europa Occidental, després d'incorporar gairebé vuit milions durant l'últim any. La companyia ha compromès a més més de 1.000 milions d'euros d'inversió a la regió i preveu contractar més de 600 empleats en aquest mercat. També ha anunciat l'obertura el 2027 d'una nova seu per a Europa que estarà ubicada a París.