Les entitats bancàries estan obligades a informar sobre els moviments dels seus clients, els pagaments i cobraments d'efectius i altres informacions amb l'objectiu de detectar fraus o activitats il·lícites, més enllà de tenir un càlcul més ajustat dels guanys de cada usuari.

Les transferències bancàries són un dels mètodes de pagament més populars a Espanya i l'Agència Tributària és especialment cauta amb aquest tipus d'operacions a fi de frenar l'evasió d'impostos, el blanqueig de capital i altres.

Multa de fins a 2.500 euros

Segons la Llei 10/2010 de prevenció del blanqueig de capitals, encara que el límit de transferències és de 10.000 euros, la majoria de les entitats bancàries limiten els moviments a 6.000 euros.

Si la persona no informar a l'Agència Tributària sobre una transferència, pot arribar a rebre sancions que van des del 2% fins al 25% de l'import no declarat. En aquest sentit, si els diners transferits sense notificació superen els 10.000 euros, la multa serà de 2.500 euros. A més, si es presenten models amb informació incompleta, inexacta o falsa, es pot rebre una multa de fins a 150 euros.

Paral·lelament, l'article 34 de la mateixa llei prohibeix l'entrada o sortida del territori nacional amb mitjans de pagament per un valor igual o superior a 10.000 euros en moneda nacional o estrangera, així com els moviments dins del territori nacional per un valor igual o superior a 100.000 euros en moneda nacional o estrangera.

En el cas de les transferències a través de Bizum, també haurà de ser declarada a Hisenda, ja que s'aplica la mateixa llei que per a les transaccions bancàries.

Desconeixement de la normativa

Les autoritats fiscals recorden que ningú no es pot deslliurar de la responsabilitat fiscal en realitzar una transferència bancària i l'article 6.1 del Codi Civil és precís sobre això: "La ignorància de les lleis no excusa del seu compliment". Això significa que desconèixer la normativa no justifica el seu incompliment, per la qual cosa és essencial estar al corrent de la legislació actual per evitar problemes amb Hisenda.