La Agencia Tributaria ha lanzado un aviso que afecta directamente a los nacidos entre los años 1955 y 1965, un grupo que hoy concentra a muchos jubilados o personas a punto de retirarse. La realidad es que el mensaje es muy concreto, ya que se pide revisar cómo se han declarado los planes de pensiones puede evitar pagar más de lo necesario en la Renta.
Y es que este colectivo es el más expuesto a un error que se repite cada año y que puede suponer un coste fiscal elevado si no se corrige a tiempo y se envía sin hacer nada, en el borrador de la Renta.
El error que puede hacerte pagar de más
La realidad es que muchos contribuyentes no aplican correctamente la reducción del 40% en el rescate de su plan de pensiones. Este beneficio fiscal sigue vigente en casos muy concretos y puede suponer un ahorro importante. De este modo, la reducción se aplica a las aportaciones realizadas antes de 2007, siempre que el rescate se haga en forma de capital, es decir, en un solo pago.
Así pues, también es imprescindible que se realice dentro del plazo legal tras la jubilación, que suele ser limitado en el tiempo. Además, si no se aplica esta reducción, todo el importe rescatado tributa como rendimiento del trabajo, lo que puede disparar la factura del IRPF.
Por qué afecta especialmente a este grupo
La realidad es que los nacidos entre 1955 y 1965 fueron quienes más utilizaron los planes de pensiones durante décadas pasadas. De este modo, muchos han rescatado o están rescatando ahora esos planes sin revisar todos los beneficios fiscales disponibles. Y es que el problema es doble por el desconocimiento y la complejidad normativa. Además, en muchos casos, el borrador de la Renta no aplica automáticamente esta reducción, por lo que depende del contribuyente incluirla correctamente. También influye que el rescate de un plan puede alterar el tramo del IRPF, haciendo que se pague más de lo esperado.
La realidad es que lo más importante es revisar cuándo se realizaron las aportaciones y cómo se ha rescatado el plan. De este modo, si existen aportaciones anteriores a 2007, conviene comprobar si se puede aplicar la reducción. También es clave respetar los plazos, ya que fuera de ese periodo se pierde el derecho a este beneficio.
Además, en caso de duda, es recomendable acudir a un asesor fiscal o revisar los datos con detalle antes de confirmar la declaración. En definitiva, Hacienda no está anunciando una nueva norma, sino recordando un punto crítico que muchos pasan por alto. Aplicar correctamente la reducción del 40% puede evitar pagar miles de euros de más. Un detalle técnico que, en este caso, marca una diferencia real en el resultado final de la Renta.