Sabadell ganó el año pasado 1.332 millones de euros frente a los 859 millones de 2022. El banco, beneficiado por las subidas de tipos, ha disparado su beneficio un 55% en 2023 pese a destinar 157 millones de euros al pago del impuesto extraordinario. Los históricos resultados presentados por la entidad el pasado mes de septiembre, a cierre del tercer trimestre, ya le llevaron a mejorar las previsiones para el cierre del año. El consejero delegado, César González-Bueno, deslizó entonces que podrían alcanzar los 1.300 millones de euros de beneficios a cierre del ejercicio, una cifra que incluso han superado.
El banco catalán ha comunicado también este jueves al mercado que iniciará un programa de recompra de acciones propias por un importe máximo de 340 millones, así como la distribución de un dividendo complementario de 3 céntimos de euro por acción con cargo a los resultados del ejercicio 2023. La retribución total al accionista, por tanto, alcanzará el 50% del beneficio.
En España, Sabadell ganó 1.137 millones de euros en 2023, un 47% más. Mientras que TSB, su filial británica, ganó un 70,9% más en el año y su contribución a las cuentas del grupo ascendió a 195 millones de euros. El banco anuncia que ha iniciado un plan de mejora de la eficiencia en Reino Unido para reducir costes y enfocarse así en su actividad principal, la vinculada a la comercialización de hipotecas.
Sabadell destaca que ha conseguido elevar su rentabilidad (ROTE) hasta el 11,5% y situar su ratio de capital CET1 en el 13,21%, por encima de lo esperado. En este sentido, el banco que preside Josep Oliu recuerda que en 2021 presentó un plan estratégico a tres años y han cumplido ya todos los objetivos que se fijaron en aquel momento. Por ejemplo, partía de una rentabilidad del 0%, se puso como objetivo lograr al menos un 6% de ROTE, y casi lo han duplicado.
El banco continuará con su estrategia, asentada en la digitalización, con foco en la rentabilidad y en la especialización de negocios, y de cara a 2024, prevé situar el ROTE por encima del 11,5% actual, explica.
Morosidad, ingresos y costes
En 2023, la entidad ha reducido sus activos problemáticos hasta cerrar con un saldo de 6.748 millones, de los que 5.777 millones son préstamos dudosos y 971 millones son activos adjudicados. Así, su ratio de morosidad se situó en el 3,52%, ligeramente por encima del 3,41% del mismo periodo del año precedente.
Sabadell elevó los ingresos del negocio bancario (margen de intereses más comisiones netas) hasta los 6.109 millones de euros, un 15,5% más que en 2022. El margen de intereses creció un 24,3% en el ejercicio, hasta 4.723 millones, mientras que las comisiones netas descendieron un 7%, hasta 1.386 millones.
Por su parte, los costes subieron un 3,5% a nivel grupo, hasta los 2.982 millones, mientras que la ratio de eficiencia mejoró 2,5 puntos en un año, hasta situarse en el 42,6% en el último trimestre. El margen de clientes, por su parte, se colocó en el 2,99%, tras registrar un crecimiento de 46 puntos básicos interanualmente.
Más crédito a empresas, pero menos hipotecas a las familias
El crédito vivo de Sabadell cerró el año con un saldo de 149.798 millones de euros, lo que representa una caída interanual del 4,1%. Su nueva producción de crédito a empresas ascendió a 11.716 millones de euros, lo que supone un incremento del 7% en el año. La concesión de crédito al consumo también creció un 25% en España, hasta 2.102 millones.
La facturación de tarjetas avanzó un 7%, hasta 23.493 millones de euros en 2023, y las operaciones de TPVs un 11%, hasta 52.820 millones de euros. Sin embargo, la concesión de hipotecas descendió un 34%, hasta 3.764 millones de euros en el conjunto del ejercicio dado el contexto de elevados tipos de interés.