El BBVA se estrena en Alemania con una oferta 100% digital que le permitirá hacer frente a entidades como Openbank (del Santander), Revolut, Trade Republic o N26. Estos dos últimos, por cierto, son alemanes. El banco que preside Carlos Torres ha presentado este jueves en Fráncfort su nuevo banco digital que ofrecerá una cuenta remunerada al 3% TAE durante los 12 primeros meses y una tarjeta de débito con un sistema de devolución de efectivo (‘cashback’) del 3%.
El banco pagará las remuneraciones mensualmente y ofrecerá tanto la cuenta como la tarjeta sin comisiones. “Traemos a Alemania una experiencia bancaria diferente que combina la simplicidad, la conveniencia y una cuenta sin comisiones propia de los actores digitales con la gama completa de productos, la fiabilidad y la confianza de un banco universal”, ha destacado Onur Genç, CEO de BBVA.
La puesta en marcha de BBVA en Alemania, donde hasta ahora la entidad operaba a través de su banca de inversión para grandes empresas e instituciones, supone la apertura de su segundo banco digital en Europa, tras el despliegue de este modelo en Italia a finales de 2021. En el mercado italiano, BBVA ha captado unos 700.000 clientes en poco más de tres años y espera alcanzar un millón de clientes a finales de 2026.
En este sentido, el BBVA destaca que Alemania, "como la mayor economía de Europa y con una población altamente familiarizada con lo digital", era el siguiente paso natural para la expansión digital del banco en Europa. “Confiamos en el modelo que estamos trayendo a Alemania porque ya hemos comprobado que tiene éxito. Creemos que los clientes alemanes están listos para una alternativa”, añade Genç, que revela que el banco actualmente capta al 66% de nuevos clientes a través de los canales digitales.
Una cuenta remunerada al 3%
Para estrenarse en Alemania, el BBVA ha elegido la misma estrategia que en Italia: lanzar una cuenta remunerada. En España nunca lo ha hecho, aunque los tipos de interés llegaron a subir al 4%. Y en Alemania, sin embargo, ofrecerá un 3% pese a que los tipos están ahora en el 2%. De esta manera supera la oferta de todos sus competidores digitales, pues Revolut ofrece como mucho un 2,5% dentro de su plan de pago. Trade Republic un 2%, lo mismo que N26. Y Openbank, un 2,75%.
Por su parte, BBVA ofrecerá a los nuevos clientes una cuenta corriente con una rentabilidad del 3% TAE durante 12 meses, abonada mensualmente, sin necesidad de contratar otros productos, ni condiciones adicionales. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita que ofrece un reembolso del 3 % en todas las compras, tanto en tiendas físicas como online. La oferta de ‘cashback’ es válida durante los 12 primeros meses y los pagos se hacen directamente en la cuenta del cliente.
El banco ofrece también más de 70.000 cajeros y puntos de efectivo (supermercados, tiendas y gasolineras), desde donde se puede retirar dinero en Alemania. También permite acudir a cajeros en el resto de los países de la UE a retirar dinero sin coste, si los reintegros superiores a 150 euros. Asimismo, el BBVA ofrecerá servicios adicionales del día a día, como las transferencias SEPA inmediatas, las domiciliaciones y un servicio totalmente digital para solicitar el cambio de cuenta.
El banco ha obtenido licencia bancaria en Alemania bajo la supervisión de BaFin y ahora puede ofrece cuentas con IBAN alemán, cubiertas por el sistema europeo de garantía de depósitos hasta un máximo de 100.000 euros. Recientemente, Openbank del Santander también empezó a ofrecer un número de cuenta local para facilitar operaciones como domiciliaciones y transferencias dentro de Alemania.