A pesar de que las herencias son una realidad que afecta a la mayoría de las familias, buena parte de los catalanes continúa aplazando las decisiones relacionadas con la planificación de su patrimonio. Así lo refleja el Barómetro de la Protección Jurídica de onLygal, compañía aseguradora especializada en soluciones de protección jurídica y servicios legales, que revela que seis de cada diez catalanes no han hecho testamento y casi la mitad no ha hablado nunca de herencias con la familia.
Según el Barómetro, solo el 39% de los catalanes afirma haber hecho testamento, una decisión estrechamente vinculada a la edad y a las circunstancias personales. Mientras que el 67% de los mayores de 65 años afirma haberlo hecho, el porcentaje baja hasta el 47% entre las personas de 55 a 64 años, y se sitúa en solo el 4% entre los menores de 35 años. La situación personal también influye: el 69% de las personas viudas y el 68% de los jubilados han hecho testamento, en contraposición con el 16% de las personas en situación de desempleo. Entre los motivos para hacer testamento destacan la voluntad de dejar el patrimonio organizado y evitar posibles conflictos familiares. De hecho, la prevención de disputas preocupa al 16% de los encuestados.
Una herramienta de planificación
"Muchas personas asocian el testamento a una edad avanzada o a situaciones personales concretas, cuando en realidad es una herramienta de planificación que puede ser útil en diferentes etapas de la vida. No se trata solo de decidir quién heredará nuestros bienes, sino también de facilitar la transmisión y evitar incertidumbres a nuestros familiares", explica Natalia Esteban-Zazo, abogada de onLygal.
La falta de planificación también se refleja en la comunicación familiar. Aunque el 56% de los catalanes afirma haber hablado alguna vez de herencias con sus familiares, solo el 35% reconoce haberlo hecho de manera clara, mientras que otro 21% asegura haber tratado el tema superficialmente. Por otro lado, el 37% considera que todavía no es necesario abordar esta cuestión y un 8% reconoce que prefiere evitarla. Las diferencias generacionales son especialmente significativas: solo el 7% de los jóvenes de 18 a 24 años ha hablado claramente de herencias con la familia, frente al 46% de los mayores de 65 años. Estos resultados ponen de manifiesto que, a pesar de sus implicaciones personales y económicas, la transmisión del patrimonio continúa siendo una conversación que muchas familias dejan para más adelante.
Impuestos y gastos innecesarios
La falta de previsión contrasta con las dificultades que pueden surgir cuando llega el momento de gestionar una sucesión. Según el estudio de onLygal, el 16% de las personas de entre 18 y 59 años ha recibido una herencia o donación en los últimos cinco años y, de estas, más de la mitad reconoce haber tenido dudas legales. Entre las personas que manifiestan estas dudas, las principales cuestiones están relacionadas con los aspectos económicos y fiscales. El 71% tiene dudas sobre qué impuestos debe pagar y en qué plazos. Mientras que el 61% desconoce los costes asociados a la herencia. Por otro lado, el 55% tiene dudas sobre cómo tramitar su aceptación. Y el 23% se pregunta si le conviene aceptar la herencia o renunciar a ella. Por lo tanto, recibir una herencia no implica únicamente adquirir bienes o patrimonio, sino también afrontar decisiones jurídicas y económicas que pueden tener consecuencias importantes.
Ante las dudas relacionadas con herencias y donaciones, el asesoramiento profesional se presenta como la opción preferida por los catalanes. El 56% afirma que consultaría a un abogado como primera opción, por delante de quienes recurrirían a un gestor (29%) o a un notario (21%). Por otro lado, un 19% lo consultaría con amigos o familiares, mientras que un 12% acudiría a webs especializadas y un 6% a buscadores, foros o redes sociales. Aunque la preferencia por el abogado es generalizada, aumenta con la edad y llega al 67% en el grupo de 55 a 59 años.
También aumenta con el nivel de estudios (65% entre las personas con estudios universitarios). Además, aunque sigue siendo elevada entre las personas con ingresos más altos, en este segmento también ganan peso los gestores (36%) y las webs especializadas (22%). "Anticiparse y disponer de asesoramiento jurídico permite tomar decisiones informadas y prevenir situaciones que pueden generar tensiones familiares. Cada herencia tiene sus particularidades, y cuestiones como la existencia de deudas, la fiscalidad o los derechos de los herederos pueden complicar su gestión. Por eso, desde onLygal insistimos en la importancia de abordar estas decisiones con tiempo y no esperar a que surja un problema para buscar orientación legal", concluye Natalia Esteban-Zazo.