Malgrat que les herències són una realitat que afecta la majoria de les famílies, bona part dels catalans continua ajornant les decisions relacionades amb la planificació del seu patrimoni. Així ho reflecteix el Baròmetre de la Protecció Jurídica d’onLygal, companyia asseguradora especialitzada en solucions de protecció jurídica i serveis legals, que revela que sis de cada deu catalans no han fet testament i gairebé la meitat no ha parlat mai d’herències amb la família.
Segons el Baròmetre, només el 39% dels catalans afirma haver fet testament, una decisió estretament vinculada a l’edat i a les circumstàncies personals. Mentre que el 67% dels majors de 65 anys afirma haver-ne fet, el percentatge baixa fins al 47% entre les persones de 55 a 64 anys, i se situa en només el 4% entre els menors de 35 anys. La situació personal també hi influeix: el 69% de les persones vídues i el 68% dels jubilats han fet testament, en contraposició amb el 16% de les persones en situació d’atur. Entre els motius per fer testament destaquen la voluntat de deixar el patrimoni organitzat i evitar possibles conflictes familiars. De fet, la prevenció de disputes preocupa el 16% dels enquestats.
Una eina de planificació
"Moltes persones associen el testament a una edat avançada o a situacions personals concretes, quan en realitat és una eina de planificació que pot ser útil en diferents etapes de la vida. No es tracta només de decidir qui heretarà els nostres béns, sinó també de facilitar-ne la transmissió i evitar incerteses als nostres familiar", explica Natalia Esteban-Zazo, advocada d’onLygal.
La manca de planificació també es reflecteix en la comunicació familiar. Tot i que el 56% dels catalans afirma haver parlat alguna vegada d’herències amb els seus familiars, només el 35% reconeix haver-ho fet de manera clara, mentre que un altre 21% assegura haver tractat el tema superficialment. Per altra banda, el 37% considera que encara no és necessari abordar aquesta qüestió i un 8% reconeix que prefereix evitar-la. Les diferències generacionals són especialment significatives: només el 7% dels joves de 18 a 24 anys ha parlat clarament d’herències amb la família, davant del 46% dels majors de 65 anys. Aquests resultats posen de manifest que, malgrat les seves implicacions personals i econòmiques, la transmissió del patrimoni continua sent una conversa que moltes famílies deixen per a més endavant.
Impostos i despeses innecessàries
La manca de previsió contrasta amb les dificultats que poden sorgir quan arriba el moment de gestionar una successió. Segons l’estudi d’onLygal, el 16% de les persones d’entre 18 i 59 anys ha rebut una herència o donació en els darrers cinc anys i, d’aquestes, més de la meitat reconeix haver tingut dubtes legals. Entre les persones que manifesten aquests dubtes, les principals qüestions estan relacionades amb els aspectes econòmics i fiscals. el 71% té dubtes sobre quins impostos ha de pagar i en quins terminis. Mentre que el 61% desconeix els costos associats a l’herència. D'altra banda, el 55% té dubtes sobre com tramitar-ne l’acceptació. I el 23% es pregunta si li convé acceptar l’herència o renunciar-hi. Per tant, rebre una herència no implica únicament adquirir béns o patrimoni, sinó també afrontar decisions jurídiques i econòmiques que poden tenir conseqüències importants.
Davant dels dubtes relacionats amb herències i donacions, l’assessorament professional es presenta com l’opció preferida pels catalans. El 56% afirma que consultaria a un advocat com a primera opció, per davant dels qui recorrerien a un gestor (29%) o a un notari (21%). D’altra banda, un 19% ho consultaria amb amics o familiars, mentre que un 12% acudiria a webs especialitzades i un 6% a cercadors, fòrums o xarxes socials. Tot i que la preferència per l’advocat és generalitzada, augmenta amb l’edat i arriba al 67% en el grup de 55 a 59 anys.
També augmenta amb el nivell d’estudis (65% entre les persones amb estudis universitaris). A més, encara que continua sent elevada entre les persones amb ingressos més alts, en aquest segment també guanyen pes els gestors (36%) i les webs especialitzades (22%). "Anticipar-se i disposar d’assessorament jurídic permet prendre decisions informades i prevenir situacions que poden generar tensions familiars. Cada herència té les seves particularitats, i qüestions com l’existència de deutes, la fiscalitat o els drets dels hereus poden complicar-ne la gestió. Per això, des d’onLygal insistim en la importància d’abordar aquestes decisions amb temps i no esperar que sorgeixi un problema per buscar orientació legal", conclou Natalia Esteban-Zazo.