¿Quién podrá solicitar el préstamo de hasta 50.000 euros que el Gobierno ha anunciado para ayudar a los jóvenes sin ahorro, pero con recursos, a dar la entrada para comprar su primera vivienda? Esta es una de las cuestiones que empezarán a concretar ahora el Instituto de Crédito Oficial (ICO), que concederá esta financiación al 0% de interés por cuenta del Ministerio de Vivienda, con la banca.

El Gobierno aprobó este martes un real decreto-ley en materia de vivienda que incluye, entre otras medidas, la creación de esta nueva línea de financiación. El objetivo es ayudar a personas que tienen ingresos suficientes para afrontar una hipoteca, pero no cuentan con los ahorros necesarios para pagar la entrada que habitualmente exige el banco, que es del 20%.

Sin embargo, todavía no se conocen las condiciones concretas para acceder a esta financiación. No está definida la edad que deberán tener los beneficiarios, los ingresos anuales, la cuantía máxima de la vivienda, ni en general ninguno de los requisitos que tendrán que cumplir. Tampoco se ha concretado todavía cómo se tramitará el préstamo.

Todos estos detalles se publicarán en un documento posterior, según ha podido saber ON ECONOMÍA, una vez que el Real Decreto-Ley sea convalidado por el Congreso. El Gobierno prevé aprobar después un acuerdo de Consejo de Ministros en el que quedarán fijadas las condiciones, características y procedimiento de esta nueva línea.

Hasta 50.000 euros al 0%

Lo que sí se conoce es el funcionamiento básico del mecanismo. El préstamo del ICO podrá cubrir hasta el 20% del precio de la vivienda, con un máximo de 50.000 euros. La cantidad que finalmente se conceda será, por tanto, la menor entre ese 20% del valor de compraventa y los 50.000 euros.

Por ejemplo, para una vivienda de 200.000 euros, el 20% serían 40.000 euros. En ese caso, el préstamo podría alcanzar los 40.000 euros. Para una vivienda de 300.000 euros, el 20% serían 60.000 euros, pero el máximo quedaría limitado a 50.000 euros. La financiación tendrá un tipo de interés del 0% y no tendrá comisiones.

El plazo para devolver el préstamo será de hasta diez años. Además, contará con un periodo de carencia equivalente al plazo de la hipoteca privada, con un máximo de 30 años. Durante ese periodo, el beneficiario no tendría que comenzar a devolver el préstamo del ICO. La idea es que esta financiación sirva para completar la hipoteca concedida por el banco y cubrir la parte del precio de la vivienda que el comprador debe aportar con sus propios ahorros.

El ICO y banca afinan detalles

La puesta en marcha del nuevo mecanismo requiere ahora que el ICO y las entidades financieras afinen los detalles. En los próximos días tendrán que definir, entre otras cosas, si la solicitud del préstamo se realizará directamente ante el banco que concede la hipoteca o previamente, en el ICO, explican distintas fuentes.

La nueva financiación, no obstante, no debe confundirse con el aval del 20% que el ICO ya ofrece para facilitar el acceso a una hipoteca. En ese caso, el Estado avala una parte del préstamo hipotecario para que el banco pueda llegar a financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, siempre dentro de las condiciones del programa.

Este mecanismo, además, no ha tenido hasta ahora la acogida esperada. Según los últimos datos publicados por el propio ICO se han avalado 3.722 operaciones desde el 2024, con un volumen de financiación de 458,7 millones de euros. Pero la línea cuenta con una dotación de hasta 2.500 millones, es decir, apenas se ha gastado un 18% en dos años. 

En la nueva ayuda, en cambio, el ICO concederá un préstamo al 0% de interés de hasta 50.000 euros que permitirá al comprador completar la financiación necesaria para adquirir la vivienda. La diferencia es importante. Con el aval, el dinero lo presta el banco y el Estado garantiza una parte del préstamo. Con la nueva medida, el ICO aportará directamente el ahorro para la entrada de una casa mediante un préstamo sin intereses.

El Gobierno, a través del Ministerio de Vivienda, espera que esta medida ayude a solucionar uno de los principales obstáculos de quienes buscan adquirir su primera vivienda: la dificultad de aportar el ahorro necesario para acceder a ella. Por ahora, la medida está anunciada pero no completamente desarrollada y necesitará unos días para concretarse.

Moncloa quiere que se ponga en marcha cuanto antes y prevé llevar el Real Decreto-Ley al Congreso para su convalidación esta misma semana. Después deberá aprobarse el acuerdo de Consejo de Ministros que permitirá conocer finalmente quién podrá acceder al préstamo, cómo se solicitará y qué condiciones tendrá.