Decidir entre una hipoteca fija y una variable siempre ha sido una apuesta sobre el futuro. Pero hay momentos en los que el argumento de fijar el tipo se vuelve especialmente claro, y julio de 2026 es uno de ellos. El euríbor cerró junio en el 2,798%, prácticamente igual que el mes anterior, y el BCE acaba de subir sus tres tipos de referencia por primera vez desde que inició los recortes en 2024, lo que pone sobre la mesa una pregunta muy concreta: ¿compensa todavía pagar un diferencial por la certeza de que la cuota no cambiará en los próximos 25 o 30 años?
Para quien ya tiene claro que quiere fijar el tipo, el ranking de este mes ofrece un abanico razonable: el TIN más bajo se sitúa alrededor del 2,55%, con condiciones que van desde el banco que lo da todo a cambio de cinco productos vinculados hasta el que elimina incluso la comisión de amortización anticipada. Lo que importa comparar, en todos los casos, no es el TIN del cartel sino la TAE, porque es la que incorpora los costes reales del préstamo.
El TOP 3 de hipotecas fijas de julio
| Banco - Hipoteca | Detalles |
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| Ibercaja - Hipoteca Vamos Fija |
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| Banca March - Hipoteca Avantio fija |
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| Banco Sabadell - Hipoteca Fija |
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Las tres primeras posiciones del ranking de este mes las ocupan Ibercaja, Banca March y Banco Sabadell. Son también las que tienen el TIN más bajo de la lista, aunque sus condiciones y perfiles de encaje son bastante diferentes.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija
El TIN más bajo del ranking es el 2,55% de Ibercaja, permanente durante toda la vida del préstamo y con una TAE del 3,49% a 25 años. No hay comisión de apertura, y el importe mínimo empieza en 100.000 euros.
El precio de acceder a este tipo es la vinculación más exigente del TOP 3: para conseguir la bonificación máxima de 1 punto (del 3,55% al 2,55%) hay que domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros, hacer 12 operaciones semestrales con tarjeta, domiciliar tres recibos, contratar seguros de hogar y de vida, y aportar 75 euros mensuales a un fondo de inversión. Son cinco productos, y el fondo de inversión en particular es un compromiso que no todo el mundo quiere asumir al mismo tiempo que firma una hipoteca.
A la fecha de publicación, la web oficial de Ibercaja indicaba vigencia hasta el 30 de junio. Vale la pena confirmar directamente con la entidad si las condiciones continúan activas y en los mismos términos antes de iniciar cualquier trámite.
Banca March – Hipoteca Avantio fija
Banca March entra con el TIN del 2,65% y, destacadamente, la TAE más baja de todo el ranking: el 3,01%, lo cual indica que los costes añadidos del préstamo son menores que en la mayoría de alternativas. El plazo llega a los 30 años.
Hay que leer la letra pequeña antes de ilusionarse: el importe mínimo es de 200.000 euros y la entidad exige ingresos familiares de al menos 4.000 euros mensuales. Además, la oferta es exclusiva para nuevos clientes que abran la Cuenta Avantio. La bonificación de 0,70 puntos (del 3,35% al 2,65%) requiere domiciliar nómina de mínimo 2.000 euros y contratar seguros de vida y de hogar. Para quien cumpla este perfil y pueda acceder a este tramo de importes, la TAE del 3,01% convierte esta hipoteca en la más competitiva del ranking en términos de coste real.
Banco Sabadell – Hipoteca Fija
Banco Sabadell cierra el podio con un TIN del 2,75% y una TAE del 3,58% a 30 años. Tampoco aplica comisión de apertura.
La bonificación de 1 punto (del 3,75% al 2,75%) requiere la domiciliación de nómina, pensión o ingresos de autónomo, más seguros de hogar, vida y protección de pagos. Es un paquete estándar dentro del sector para este tipo de vinculación. La TAE, con este 3,58%, queda un poco por encima de Ibercaja y bastante por encima de Banca March, pero el plazo de 30 años da más margen para distribuir la carga mensual, lo cual puede interesar a quien prefiere una cuota un poco más holgada.
Las siguientes mejores hipotecas fijas de julio
| Banco - Hipoteca | Detalles |
|---|---|
| Cajamar - HipotecON a tipo fijo |
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| ABANCA - Hipoteca Fija Mari Carmen |
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| CaixaBank - Hipoteca CasaFácil Fijo |
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| Openbank - Hipoteca Open Fija |
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| BBVA - Hipoteca Fija |
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| Banco Santander - Hipoteca Fija Bonificada |
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| imagin - Hipoteca Fija |
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Las siete entidades restantes se mueven en un rango de TIN entre el 2,85% y el 3,05%, con condiciones y matices propios de cada una.
Cajamar – HipotecON a tipo fijo
TIN del 2,85%, TAE del 3,44%, plazo hasta 30 años, sin comisión de apertura. Particularidad relevante: para acceder a ella hay que ser socio de Cajamar, lo que implica una aportación mínima de 61 euros. A partir de ahí, la bonificación se acumula por domiciliaciones, seguros, tarjeta y saldo en fondos o cuenta.
ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen
TIN del 2,85%, TAE del 5,09%, plazo de 25 años. La TAE más alta del ranking, lo que conviene no pasar por alto. Donde ABANCA se diferencia claramente es en los costes asociados a la operación: sin comisión de apertura ni de amortización anticipada (ni parcial ni total), y el banco asume los gastos de notaría, gestoría, registro e IAJD. La bonificación de 1 punto (del 3,85% al 2,85%) requiere nómina de al menos 2.500 euros, seguros de hogar y de vida, y tarjeta con uso mínimo.
CaixaBank – Hipoteca CasaFácil Fijo
TIN del 2,85%, TAE del 4,26%, plazo hasta 30 años, sin comisión de apertura. La bonificación de 1 punto (del 3,85% al 2,85%) puede requerir hasta cuatro productos: nómina con recibos y tarjeta, seguro de hogar, seguro de vida y alarma. Hay un coste adicional que no siempre se ve de entrada: la entidad exige mantener una cuenta de pago con CaixaBank durante toda la vida del préstamo, con un coste de 15 euros por trimestre. En 30 años, esto son 1.800 euros adicionales que no recoge el TIN, pero sí debe reflejar la TAE.
Openbank – Hipoteca Open Fija
TIN del 2,86%, TAE del 3,42%, plazo de 25 años. Sin comisión de apertura. La bonificación es de 0,50 puntos, la más pequeña del ranking, y sus requisitos son relativamente sencillos: domiciliar nómina o pensión y contratar seguros de hogar y de vida con Openbank o Zurich. Una opción a tener en cuenta para quien prefiera simplificar el número de productos vinculados y mantener una cierta flexibilidad.
BBVA – Hipoteca Fija
TIN del 2,95% durante los primeros 6 meses, TAE del 3,87%, plazo de 25 años. Sin comisión de apertura, con el banco asumiendo los gastos. La bonificación de 1 punto (del 3,95% al 2,95%) requiere seguro de hogar, domiciliación de nómina o pensión o ingresos de autónomo, y seguro de vida. Un detalle que facilita el inicio: los primeros seis meses la bonificación se aplica automáticamente, sin necesidad de cumplir los requisitos desde el primer día.
Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada
TIN del 2,96% durante los primeros 6 meses, TAE del 3,65%, plazo de 30 años. Sin comisión de apertura. Los primeros seis meses también funcionan sin requisitos; a partir del séptimo mes, la bonificación de 1 punto (del 3,96% al 2,96%) exige nómina o pensión y Bizum o uso de tarjeta, más seguros de vida y de hogar. Hay hasta 0,30 puntos adicionales disponibles por productos de inversión. Nota de vigencia: la web oficial indicaba esta oferta hasta el 15 de julio de 2026; conviene confirmar las condiciones actualizadas antes de iniciar el proceso.
imagin – Hipoteca Fija
TIN del 3,05%, TAE del 3,77%, plazo de 30 años, sin comisión de apertura. La bonificación de 0,75 puntos (del 3,80% al 3,05%) requiere domiciliar nómina o pensión en CaixaBank (no solo en imagin) de al menos 1.200 euros, seguro de vida VidaCaixa y seguro de hogar. Un punto a favor es que puede financiar hasta el 90% para vivienda habitual, margen por encima del 80% habitual en el sector para este tipo de productos.
La subida del BCE y lo que cambia para quien va a firmar una hipoteca fija
El 11 de junio de 2026, el BCE subió sus tres tipos de referencia en 25 puntos básicos, la primera subida desde que inició los recortes en 2024. Es un movimiento que cambia el escenario de fondo: si el ciclo de recortes ha tocado fondo y los tipos oficiales empiezan a subir de nuevo, el argumento de fijar el tipo de la hipoteca gana peso respecto a quedarse en variable.
No es un argumento para precipitarse. Las hipotecas fijas también recogen en su precio las expectativas del mercado sobre los tipos futuros, y los bancos ajustarán sus condiciones según cómo evolucione el euríbor y las decisiones del BCE en los próximos meses. Lo que sí es cierto es que, en el ranking de julio, hay opciones por debajo del 3% TIN con condiciones razonables para perfiles diferentes: desde quien puede cumplir cinco vinculaciones para acceder al tipo más bajo, hasta quien prioriza eliminar costes de amortización anticipada, o quien busca simplificar requisitos a cambio de un diferencial algo más alto.
La TAE es la cifra que conviene poner en el centro de la comparación. El TIN del cartel dice cuánto cobra el banco de intereses; la TAE dice cuánto cuesta la hipoteca de verdad.
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/07/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que se adapta mejor al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones respecto de diversos criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hay que contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza una oferta frente a otra para la que la entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo escogido, se ha tenido en cuenta el tramo siguiente para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, de forma que las llamadas "hipotecas verdes" (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir los requisitos para obtener la máxima bonificación.