Unicaja guanya en el primer trimestre 158 milions d'euros, la qual cosa suposa un increment del 43% respecte al mateix període de l'exercici anterior quan va obtenir un benefici de 111 milions d'euros de gener a març. El banc que presideix José Sevilla i dirigeix Isidro Rubiales mostra ja caiguda del marge d'interessos davant del nou escenari de tipus a la baixa, mentre que presenta creixements de doble dígit, tant en el marge brut, com del marge d'explotació.
En concret, el marge d'interessos de l'entitat andalusa cau un 5,6% respecte a l'any anterior i se situa en 369 milions d'euros. Els ingressos del crèdit disminueixen un 9% només a l'últim trimestre a causa de l'escenari de tipus a la baixa i l'estacionalitat negativa provocada pel menor nombre de dies del primer trimestre de l'any. En sentit contrari, la liquiditat provinent del negoci minorista, l'augment dels ingressos de la renda fixa i l'estalvi en el cost de les emissions a l'engròs més gran , contribueixen al marge d'interessos més del que ho feien el trimestre anterior.
El marge brut assoleix els 515 milions, un 11,5% més, en un trimestre en què els ingressos per comissions del banc s'eleven a 132 milions d'euros, amb un increment interanual de l'1,6%. L'activitat comercial, que ha estat elevada, repercuteix en un augment dels actius sota gestió, especialment en fons d'inversió, les comissions netes dels quals s'incrementen un 17% interanual. Encara que les comissions d'assegurances també evolucionen positivament, amb un creixement d'un 6,1% respecte al mateix període de l'exercici anterior.
Les despeses d'administració van augmentar un 4,7% en taxa interanual, fins als 212 milions, i les de personal un altre 5,2% i van assolir els 142 milions.
Per la seva part, el marge d'explotació (abans de sanejaments) ascendeix a 280 milions el primer trimestre. Amb tot, la ràtio d'eficiència (com més baixa, millor) se situa en el 45,6% amb una millora interanual del 3,1%, mentre que la rendibilitat mesurada en ROTE millora en 4,3 p.p. respecte a març de 2024, fins al 9,7%.
Impost a la banca
Sobre l'impost a la banca, Unicaja recorda que amb el nou disseny s'ha convertit en un impost pròpiament dit, per la qual cosa s'ha deixat de comptabilitzar a la partida d'Altres ingressos i càrregues d'explotació' per incloure's a l'apartat d'impostos sobre beneficis.
L'impost, a més, tampoc es comptabilitza ja només el primer trimestre, sinó que es merita de forma trimestral. Així, en el període del gener al març, el banc ha comptabilitzat un pagament d'uns cinc milions d'euros.
Més recursos de clients i més activitat comercial
En els comptes presentats al mercat aquest dilluns, Unicaja mostra que els recursos administrats, inclosos els majoristes, creixen un 4,9% en els dotze últims mesos, fins a situar-se en 105.105 milions d'euros, amb un pes substancial dels recursos de particulars.
Els corresponents a detallistes arriben als 92.424 milions, amb un increment interanual del 4,9%, on els recursos de fora de balanç i assegurances han registrat un creixement del 9,4%, fins a assolir els 23.436 milions.
Entre els productes d'estalvi, destaca el comportament dels fons d'inversió amb un increment interanual del 22%, on les subscripcions netes s'han triplicat fins a 958 milions d'euros, fet que suposa un nou màxim històric, així com un increment de la quota de mercat fins al 9,1%, segons les dades d'Inverco. El patrimoni acumulat d‟aquests fons se situa en 14.426 milions.
Pel que fa a l'activitat comercial, el banc amb seu a Màlaga destaca que de gener a març ha concedit 2.595 milions d'euros en nous préstecs i crèdits (+47,7%), 714 milions dels quals van ser hipoteques a particulars, fet que suposa el 27,5% del total. Així, la seva quota de mercat en formalitzacions hipotecàries puja al 5% del total nacional.
Els resultats van acompanyats, a més, per una millora en la qualitat del balanç. La taxa de morositat es redueix 13 punts bàsics durant el trimestre, fins al 2,58%, i el cost del risc continua contingut en 27 punts bàsics.
El volum d'actius improductius (NPAs) continua la tendència de descens, amb una caiguda interanual del 22,1%, a causa de la disminució de l'estoc d'adjudicats, del 29,9%, i dels actius dubtosos, del 15,7%.
La ràtio de capital de màxima qualitat (CET 1) fully loaded es va situar al tancament dels tres primers mesos de l'any al 15,4% amb un excés de capital de 7,3 punts percentuals sobre el requisit regulatori de CET 1.
Les ràtios de liquiditat romanen en nivells alts, cosa que es reflecteix a l'indicador de finançament del crèdit amb dipòsits detallistes LtD (Loan to deposit), del 69,2%, i una ràtio de liquiditat a curt termini (LCR) del 270%.