Revolut acaba d'anunciar que ja té més de 7 milions de clients a Espanya, un mercat en el qual ni tan sols existia fa una dècada. El neobanc, que espera continuar creixent i arrencar l'any 2027 amb 8 milions de clients al país, ha aconseguit fer-se especialment fort entre els joves, sobretot els menors de 35 anys. Però no és l'únic.

El fenomen dels neobancs i de les entitats digitals ja ha adquirit una dimensió considerable a Espanya. Sumant les xifres declarades per les principals plataformes, arriben al voltant de 18,5 milions de clients, encara que la dada no equival a 18,5 milions de persones diferents. Ja que un mateix usuari pot tenir un compte a Revolut, però també a Imagin, Openbank, N26, Trade Republic o MyInvestor, i fins i tot utilitzar-ne diverses al mateix temps.

Tot i amb aquest solapament, el volum dona una idea de fins a quin punt aquestes entitats han deixat de ser una alternativa minoritària per a convertir-se en grans competidors de la banca tradicional. D'aquestes sis entitats, Revolut és la que té un nombre més elevat d'usuaris, més de 7 milions a Espanya i 80 milions a escala mundial.

Revolut espera tenir 15 milions de clients el 2030

La companyia té, a més, una enorme implantació entre els joves. La seva principal franja d'edat se situa entre els 25 i els 34 anys. I el seu objectiu, declara, és continuar guanyant escala i començar 2027 amb 8 milions de clients al país per a arribar als 10 milions al llarg del pròxim exercici, i als 15 milions el 2030, cosa que el convertiria en el segon banc amb més clients del país, només per darrere de CaixaBank.

Molt a prop se situa Imagin, el banc digital de CaixaBank, que va néixer el 2016 i va ser rellançat el 2020, i que ja arriba als 4,2 milions de clients després de sumar 400.000 usuaris en tot just dotze mesos, de juny a juny. La seva proposta està especialment orientada als menors de 35 anys, una franja en la qual concentra bona part de la seva base de clients.

El segueix Openbank, l'entitat digital de Santander, que disposa de 28 milions de clients entre Europa i Amèrica, dels quals 2,3 milions es troben a Espanya. L'edat mitjana dels seus clients en el mercat espanyol ronda els 37 anys, igual que Trade Republic, que ja supera els 2 milions de clients a Espanya, mentre que N26 frega els 6 milions en l'àmbit global i acumula més de 2 milions d'altes en el mercat espanyol. En aquest últim cas, prop del 40% dels clients té entre 36 i 45 anys. MyInvestor, que també ha superat el milió de clients, concentra el seu major percentatge en la franja de 25 a 34 anys, amb un 32%, segons dades recopilades per ON Economia.

De les comissions a la nòmina: així han triomfat els neobancs

L'èxit dels neobancs va començar a forjar-se abans de la pandèmia, quan la banca tradicional encara estava molt marcada per les comissions i una operativa que exigia, en molts casos, passar per l'oficina. Enfront d'aquest model, aquestes noves entitats van arribar amb comptes 100% digitals, sense cost, amb un procés d'alta senzill, sense oficines ni paperassa.

La pandèmia va accelerar després la digitalització dels serveis financers i, amb la recuperació dels viatges, els neobancs van trobar un altre important motor de creixement. Les seves targetes, sense comissions en els pagaments i retirades d'efectiu a l'estranger, es van convertir en un dels seus principals atractius.  

A això es va sumar l'estalvi. Amb la forta pujada dels tipus d'interès a partir de l'any 2022, els neobancs van llançar comptes remunerats i dipòsits amb rendibilitats que van arribar fins al 4,5%, en molts casos per sobre de les ofertes de la banca tradicional. Així, Revolut desvela que actualment els espanyols mantenen més de 3.200 milions d'euros en els seus comptes remunerats, un 80% més que fa un any, mentre els seus dipòsits van créixer un 62% en dotze mesos. I MyInvestor destaca que la meitat dels seus clients ja disposa d'algun producte d'inversió i capta 400 milions d'euros mensuals en inversió.

Ara el repte és fer el següent pas: convertir-se en el banc del dia a dia. Molts neobancs encara no ofereixen productes com préstecs o hipoteques, però el seu principal públic és jove i, en molts casos, encara no es planteja comprar un habitatge. Per això busquen augmentar la vinculació amb serveis com Bizum i, sobretot, la nòmina. Revolut, de fet, ha augmentat un 69% en un any els clients que reben el seu salari directament a la plataforma, mentre que a Imagin el 56% dels usuaris té els seus ingressos domiciliats.