Bankinter no tem a la banca 100% digital com Revolut, que en els últims dotze mesos ha aconseguit captar més de 2 milions de clients i ara compta amb més de 6 milions a Espanya. Una xifra que supera el propi Bankinter, però també altres grans entitats com ING, el Sabadell o Unicaja, que tenen entre 4 i 5 milions.

“Ha estat un any rècord de captació, hem captat 220.000 clients i més de la meitat amb l’oferta digital. Estem captant tot tipus de perfil de client, encara que indubtablement una de les assignatures pendents és treure nous productes per als joves”, revelava aquest dijous la consellera delegada de Bankinter en la presentació de resultats.

Bankinter ha aconseguit captar aquests 220.000 clients sense EVO, el seu banc en línia, que va absorbir i eliminar del mercat el passat estiu. Des de llavors, l'entitat s'ha centrat a millorar la seva oferta i atraure nous clients a través d'un compte digital remunerat que ha anat oscil·lant entre el 3% TAE amb què va debutar i el 2,15% actual. Però ho ha fet en un entorn molt competitiu on desenes d'entitats pagaven el mateix o fins i tot més pels estalvis. Com també passa ara.

Els clients de Bankinter retiren 8.000 milions de dipòsits a termini

Així, els comptes de Bankinter mostren que els seus clients han retirat gairebé 8.000 milions dels dipòsits a termini en l'últim any, equivalent al 36% del saldo total. Mentre que el banc ha incrementat en 12.500 milions el saldo en comptes corrents, on s'inclouen les nòmines.

La consellera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, considera que el banc té “productes de sobres” per als joves, però a la vista és que bancs com Revolut, N26 o Trade Republic estan absorbint bona part de la demanda de clients joves amb oferta d'estalvi i inversió. I els dos primers, també disposen ja de préstecs i altres productes de consum.

Per això, Ortiz reconeixia que una de les assignatures que Bankinter té pendents aquest 2026 és seguir treballant en l'oferta digital i acostar-se més als joves. Malgrat que han captat “més clients que mai en la nostra història”. No obstant això, el banc va crear fa tot just dos mesos la direcció general de consum, pagaments i nous negocis, després de llançar una direcció per impulsar el negoci digital, precisament per afinar l'oferta en línia, que s'ha convertit en la principal via de captació dels bancs.

El BBVA, per exemple, capta ja el 66% de nous clients a través dels canals digitals. I el Sabadell, el 54%. Mentre que CaixaBank ha reconegut que capta aproximadament la meitat dels seus nous clients a través del seu neobanc Imagin, que funciona com un potent canal d'entrada, especialment per al públic jove. I té ja més de 4 milions de clients.

Revolut capta en dos mesos el mateix que Bankinter en un any

De fet, l'estratègia a mitjà termini d'Imagin és oferir una experiència de client i una gamma de productes similar a les de competidors com Revolut i Trade Republic, segons revelava Jefferies en un informe, on destacava l'alta competència que hi ha a Espanya entre els actors 100% digitals, amb bancs com ING, Openbank o N26, a més d'Imagin, Revolut o Trade Republic, tractant de captar nous clients amb agressives ofertes cada dia.

Segons les últimes dades disponibles, Revolut capta una mitjana de 5.500 clients al dia. De manera que, en dos mesos, rep més altes que Bankinter en un any. En aquest sentit, un informe recent de Citi assenyala que bancs com Revolut, MyInvestor i ING Espanya estan sent tan actius que han captat en conjunt al voltant del 5% - 6% de quota de mercat en dipòsits des del 2024.

No obstant això, el mateix informe diu que si bé Revolut o N26 mostren una notable penetració de clients a Espanya, amb aproximadament 6 milions i 2 milions, respectivament. La seva quota de mercat en dipòsits encara és baixa i se situa entre el 0,1% i el 0,2%, cosa que suggereix un import mitjà de dipòsit per client baix.

Això s'explica amb les condicions que posen un banc i l'altre. Mentre Bankinter remunera un 2,15% TAE amb el seu compte digital saldos d'entre 50.000 i 100.000 euros. Revolut ofereix des d'un 1,25% TAE sense saldo mínim. La primera, sempre ha estat una entitat més lligada als alts patrimonis i amb un fort negoci de banca privada. Mentre que el segon està en fase de creixement i té una oferta més agressiva.