Estalviar és un dels pilars de l’estabilitat financera, però no sempre és fàcil saber si s’està anant pel bon camí. Moltes persones es pregunten quants diners haurien de tenir estalviats segons la seva edat o si avancen al ritme adequat cap als objectius financers. La resposta depèn de factors com ara els ingressos, l’estil de vida o les metes personals, però existeixen referències orientatives per trams d’edat que poden servir de guia. A continuació, expliquem quan és recomanable tenir estalviat als 30, 40 i 50 anys, i quines estratègies i eines —com ara els productes d'estalvi o els plans de pensions— poden ajudar-te a construir un futur financer sòlid.

Per què és important mesurar per etapes?

Estalviar no consisteix només a guardar diners, sinó a planificar la vida financera en funció de les diferents etapes personals i professionals. Als 30 anys, moltes persones consoliden la seva carrera o formen una família; als 40, solen trobar-se en el seu millor moment laboral i amb més responsabilitats; i als 50, el focus comença a centrar-se en la jubilació.

Analitzar els estalvis per etapes permet:

  • Mesurar amb realisme el progrés financer.
  • Ajustar els hàbits de despesa i estalvi.
  • Planificar metes assolibles.
  • Aprofitar el temps i l’interès compost.
  • Conèixer en quin punt estàs ajuda a prendre millors decisions per avançar amb equilibri cap als objectius financers marcats.

Quant hauries de tenir estalviat als 30 anys?

Als 30, un bon objectiu és acumular l’equivalent a un any d’ingressos bruts. Si es guanyen 30.000 euros l’any, l’ideal seria disposar d’una reserva d’aquesta mateixa quantitat, per exemple, en un compte remunerat.
Objectius financers als 30:

  • Consolidar un fons d’emergència entre tres i sis mesos de despeses.
  • Iniciar l’estalvi a llarg termini mitjançant plans de pensions o fons d’inversió.
  • Començar a estalviar per a un futur habitatge.
  • Automatitzar l’estalvi des d’un compte nòmina cap a un compte d’estalvi ajuda a crear l’hàbit sense esforç. Amb aportacions del 15-20 % del salari mensual, el temps i l’interès compost es converteixen en grans aliats.

Quant hauries de tenir estalviat als 40 anys?

Als 40, l’objectiu raonable és tenir acumulat entre dues i tres vegades els ingressos anuals. Si es guanyen 40.000 euros l’any, el nivell d’estalvi hauria de situar-se entre 80.000 i 120.000 euros, incloent-hi tant la liquiditat com les inversions a llarg termini.
Prioritats financeres als 40:

  • Mantenir i reforçar el fons d’emergència.
  • Reduir hipoteques o préstecs a llarg termini.
  • Incrementar les aportacions als plans de pensions.
  • Diversificar les inversions equilibrant rendibilitat i risc.
  • En aquesta etapa, és útil revisar el pressupost familiar, controlar les despeses recurrents i destinar una part estable de l’ingrés a l’estalvi. Comptar amb l’ajuda de l’assessor del banc pot ajudar a optimitzar aquesta estratègia.

Quant hauries de tenir estalviat als 50 anys?

Als 50, l’objectiu passa d’acumular capital a protegir-lo i preparar-se per a la jubilació. En aquesta etapa, el recomanable és disposar d’entre quatre i sis vegades els ingressos anuals. És a dir, qui guanya 50.000 euros l’any hauria de comptar amb uns 200.000-300.000 euros entre estalvi i inversió.

  • Objectius financers clau als 50:
  • Maximitzar les aportacions al pla de pensions.
  • Reduir deutes.
  • Assegurar l’estabilitat familiar i planificar el relleu econòmic.
  • Protegir ingressos i patrimoni mitjançant assegurances adequades.

És aconsellable revisar l’equilibri entre risc i rendibilitat de les inversions. Si l’horitzó de jubilació és de 15 anys o menys, es recomana prioritzar actius més estables i líquids. També pot ser útil calcular quant es necessitarà per complementar la pensió pública i garantir la tranquil·litat econòmica futura.