T'has fixat que, quan algú explica que acaba de signar la hipoteca, gairebé ningú li pregunta pel banc i gairebé tothom li pregunta si és fixa o variable? Té tota la lògica, perquè aquesta tria decideix com serà la quota durant anys. Aquest mes tens 15 opcions repartides en tres modalitats, amb fixes des del 2,55% TIN, i el que les diferencia és quant dura el tipus tancat i quant s'allunya la TAE de l'interès.
Al llarg de tot el text t'acompanyaran dues sigles. El TIN (tipus d'interès nominal) és l'interès que pagues. La TAE (taxa anual equivalent) suma a aquest interès les despeses i els productes vinculats, i és la xifra que serveix per comparar. Totes les xifres corresponen a clients que compleixen els requisits de màxima bonificació.
Les millors hipoteques fixes de novembre de 2026
| Banc - Nom de la hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija |
|
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija |
|
| Cajamar – HipotecON a tipo fijo |
|
| Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo |
|
| Openbank – Hipoteca Open Fija |
|
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija
La Vamos Fija marca un 2,55% TIN el primer any i el mateix 2,55% la resta del préstec, amb una TAE del 3,49% a 25 anys. És a dir, l'interès no es mou en tota la vida del préstec, sempre que es mantinguin els requisits de la bonificació.
Segons les seves condicions, no cobra comissió d'obertura. Finança fins al 80% del valor de taxació o del preu de compra, el més baix dels dos, i pot arribar al 95% per a titulars de 35 anys o menys que compren el primer habitatge, segons la zona. L'import mínim és de 100.000 euros i el termini arriba fins a 25 anys, amb la condició que cap titular no superi els 75 anys en el moment del venciment.
El tipus inclou una bonificació de fins a 1 punt. Per aconseguir-la, Ibercaja demana una nòmina d'almenys 2.500 euros al mes, 12 operacions semestrals amb la seva targeta de crèdit, 3 rebuts de subministraments o més, les assegurances de llar i de vida amb l'entitat i una aportació d'almenys 75 euros al mes a un dels seus fons. És una llista llarga, pensada per a qui ja té o vol tenir la seva vida financera a Ibercaja. L'oferta és vàlida per a sol·licituds presentades fins al 30 de novembre de 2026.
Banco Sabadell – Hipoteca Fija
Sabadell allarga el termini fins als 30 anys i manté un 2,75% TIN de principi a fi, amb una TAE del 3,58%. Aquests cinc anys de més respecte de la d'Ibercaja rebaixen la quota mensual, a canvi de pagar interessos durant més temps. És útil per a qui necessita una mensualitat més folgada sense renunciar a saber sempre què paga.
Cajamar – HipotecON a tipo fijo
Amb un 2,85% TIN durant tot el préstec i 30 anys de termini, la HipotecON de Cajamar deixa la TAE en el 3,72%. És una opció per a qui busca un tipus tancat a llarg termini amb una TAE que encara es queda per sota del 4%.
Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo
La CasaFácil Fijo comparteix amb Cajamar el 2,85% TIN i els 30 anys, amb una TAE del 4,26%. Va bé per a qui ja treballa amb Caixabank i vol comparar-ne l'oferta amb la de les altres fixes amb el mateix interès.
Openbank – Hipoteca Open Fija
Openbank signa la TAE més baixa de les cinc fixes, un 3,42%, amb un 2,86% TIN a 25 anys. I ho fa amb una vinculació lleugera: l'única obligació és una assegurança de danys, que pot ser de qualsevol asseguradora.
La resta són rebaixes opcionals. La nòmina o la pensió resten 0,30 punts; l'assegurança de llar d'Openbank, uns altres 0,10, i l'assegurança de vida d'Openbank pel 100% del capital, 0,10 més. Si se'n deixa de complir alguna, el tipus puja.
Segons les seves condicions, no cobra comissió d'obertura. Finança fins al 80% en habitatge habitual i fins al 70% en segona residència, sobre el valor més baix entre taxació i preu, i demana que la quota i la resta de despeses financeres no superin el 40% dels ingressos nets. El termini va de 5 a 30 anys, sempre que l'edat del titular més el termini no passin de 80. És una opció si prefereixes triar tu quins productes contractes.
Les millors hipoteques mixtes de novembre de 2026
| Banc - Nom de la hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Mixta |
|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
|
| ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen |
|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
|
| Banco Sabadell – Hipoteca Mixta |
|
Banco Sabadell – Hipoteca Mixta
El tram fix més curt de la taula és també el d'interès més baix: un 1,80% TIN durant 3 anys. Després, la quota passa a dependre de l'euríbor més un 0,70%, amb una TAE del 3,65% i fins a 30 anys de termini. Convé a qui vol uns primers anys lleugers, per exemple mentre acaba de moblar la casa, i accepta revisar la quota abans que amb la resta de mixtes.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta
Aquí el tipus tancat s'allarga fins als 5 anys, amb un 2% TIN, i després arriba l'euríbor més un 0,60%. La TAE es queda en el 3,86% i el termini, en 25 anys.
ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen
ABANCA ofereix un 2,05% TIN els 5 primers anys i l'euríbor més un 0,60% a partir d'aleshores, amb un termini de fins a 30 anys. La TAE arriba al 5,20%, la xifra que millor resumeix què costa el paquet complet davant d'altres mixtes amb un tram inicial semblant. Pensada per a qui prioritza una quota baixa durant aquests cinc anys.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta
La segona versió de la Vamos Mixta canvia l'equilibri: el tipus tancat dura 10 anys, amb un 2,10% TIN, i el diferencial posterior continua sent l'euríbor més un 0,60%. Amb 25 anys de termini, deixa la TAE més baixa de les mixtes, un 3,50%. Deu anys de quota fixa cobreixen bona part del període en què es deu més capital.
Banco Sabadell – Hipoteca Mixta
Sabadell també té una versió de 5 anys, a un 2,10% TIN, amb una TAE del 3,72% i un termini de fins a 30 anys. La diferència respecte de la seva mixta de 3 anys és el que ve després: l'euríbor més un 1%, el diferencial més alt d'aquesta taula. Surt a compte quan importa més allargar l'estabilitat que el tipus de la segona etapa.
Les millors hipoteques variables de novembre de 2026
| Banc - Nom de la hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Kutxabank – Hipoteca Variable |
|
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable |
|
| COINC – Hipoteca Variable |
|
| Bankinter – Hipoteca Variable |
|
| Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.000€) |
|
Kutxabank – Hipoteca Variable
Kutxabank aplica un 2,07% TIN durant 12 mesos i, a partir del segon any, l'euríbor més un 0,49%, el diferencial més ajustat de les cinc variables. La TAE és del 3,82% i el termini, de fins a 30 anys. En una variable, aquest diferencial és el que pagaràs gairebé tota la vida del préstec, així que pesa més que el tipus del primer any.
Banco Sabadell – Hipoteca Variable
El primer any surt a un 1,50% TIN, el tipus inicial més baix de tot el rànquing. Passats aquests 12 mesos, entra l'euríbor més un 0,50%, amb una TAE del 3,98% i 30 anys de termini.
COINC – Hipoteca Variable
COINC arrenca més amunt, amb un 2,50% TIN durant 12 mesos, però aconsegueix la TAE més baixa de les variables, un 3,46%. Després aplica l'euríbor més un 0,50% fins a un màxim de 30 anys. És una opció si et fixes més en el cost total que en el primer rebut.
Bankinter – Hipoteca Variable
Tres anys de marge abans de mirar l'euríbor: Bankinter manté un 2,50% TIN durant 36 mesos i després aplica l'euríbor més un 0,50%. La TAE és del 3,82% a 30 anys. És la variable que més s'acosta a una mixta curta.
Unicaja – Hipoteca Variable (per a nòmines a partir de 2.000€)
Com indica el nom, aquesta variable està pensada per a nòmines a partir de 2.000 euros. Ofereix un 1,90% TIN durant 12 mesos i l'euríbor més un 0,55% després, amb una TAE del 4,33% i fins a 30 anys. És útil per a qui compleix aquest perfil i vol un primer any per sota del 2%.
Fixa, mixta o variable: què tries de debò
Les tres taules no competeixen entre si: responen a tres maneres de conviure amb la quota. En les hipoteques fixes d'aquest mes, l'interès del primer any i el de la resta coincideixen en totes cinc, del 2,55% al 2,86%. Pagues una mica més que l'arrencada d'una variable a canvi que res no canviï durant 25 o 30 anys.
En les mixtes, la clau és la durada del tram fix, que aquí va de 3 a 10 anys, i el diferencial que arriba després, entre l'euríbor més un 0,60% i l'euríbor més un 1%. Com més llarg és el tram tancat, més s'assembla a una fixa en els anys en què deus més capital.
Les variables aposten per un primer any barat, entre l'1,50% i el 2,50%, i després per un diferencial molt fi, del 0,49% al 0,55%. A partir d'aquí, la quota puja o baixa amb l'euríbor a cada revisió. És la fórmula que depèn més del que passi amb els tipus, per bé i per mal.
Avançar diners a la hipoteca també té un preu
Una herència, la venda d'un cotxe o una paga extra ben desada: tard o d'hora, molta gent vol reduir el que deu. Quan ho fa, el banc pot aplicar una compensació per amortització anticipada, i en les fixes és una condició que convé tenir present des del primer dia.
En la Vamos Fija d'Ibercaja, aquesta compensació és del 2% durant els 10 primers anys i de l'1,5% després, sense superar la pèrdua financera que l'operació causi al banc. Openbank aplica el mateix 2% i 1,5% en la seva Open Fija, però només quan cancel·les tota la hipoteca: les amortitzacions parcials no tenen comissió.
La diferència sembla petita, però no ho és. Qui té previst anar avançant quantitats soltes cada pocs anys no paga res en un cas i paga un percentatge a cada entrega en l'altre, tot i que el tipus d'interès sigui gairebé idèntic.
Tres maneres de pagar la mateixa casa
Ibercaja té el tipus fix més baix de la taula, amb una llista de requisits àmplia; Openbank, la TAE fixa més baixa, amb una vinculació gairebé a la carta. Entre les mixtes, Sabadell abarateix els 3 primers anys i Ibercaja allarga fins a 10 la tranquil·litat de la quota tancada. En les variables, Kutxabank afina el diferencial; Sabadell, el primer any, i COINC, el cost total.
Les condicions de cada oferta poden canviar, així que la foto que compta és la de l'oferta vinculant, amb el tipus, la TAE i els productes vinculats per escrit abans de signar.
Font: Kelisto.es, per a les hipoteques fixes, amb dades de les pàgines web de les entitats financeres (anàlisi elaborada el 03/11/2026). La taula mostra les hipoteques fixes amb l'interès més baix a un termini de fins a 25 anys. Es pren com a referència aquest termini perquè és el que s'adapta millor al termini mitjà amb què se signen les hipoteques a Espanya, segons les últimes dades disponibles de l'INE. En cas d'empat, es donarà prioritat a les ofertes amb millors condicions pel que fa a diversos criteris: la comissió d'obertura; el percentatge màxim sobre el valor de taxació que permet finançar; la comissió per amortització anticipada parcial i/o total; el nombre de productes/serveis que cal contractar per aconseguir la màxima bonificació; la diferència entre l'interès bonificat i l'interès sense bonificar (com més petita sigui la diferència, millor). La manca d'informació sempre penalitza una oferta davant d'una altra per a la qual la seva entitat sí que mostri dades sobre aquest aspecte. Si una entitat no disposava d'oferta per al termini triat, s'ha tingut en compte el tram següent per al qual sí que en tingués. Aquest rànquing només inclou informació d'hipoteques per a qualsevol tipus d'habitatge, de manera que les anomenades «hipoteques verdes» (que premien amb un interès més baix les ofertes d'habitatges amb qualificació energètica A) en queden excloses. Les hipoteques que es mostren en aquest article es corresponen amb les que ofereix el banc a clients que acceptin complir els requisits per obtenir la màxima bonificació.