Què et deixa dormir més tranquil: saber des d'avui el que pagaràs a l'últim rebut o començar pagant menys i acceptar que la quota es mogui algun dia? Aquesta pregunta pesa més que qualsevol percentatge. Per respondre-la, aquest mes tens quinze hipoteques sobre la taula, cinc fixes, cinc mixtes i cinc variables, amb una TAE (Taxa Anual Equivalent) des del 3,01%.
El que canvia d'una família a l'altra és quant dura l'interès pactat: tota la vida del préstec en les fixes, de 3 a 10 anys en les mixtes i entre 12 i 36 mesos en les variables. Dins de cada família, el que separa unes de les altres és el diferencial sobre l'euríbor i el que cada banc demana a canvi del seu millor preu.
Les 5 millors hipoteques fixes d'octubre de 2026
| Banc - Hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija |
|
| Banca March – Hipoteca Avantio fija |
|
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija |
|
| Cajamar – HipotecON a tipo fijo |
|
| Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo |
|
Amb una fixa, la quota es decideix el dia de la signatura i t'acompanya fins al final. Les cinc d'aquest mes van molt juntes en el tipus, així que la diferència apareix en el que cada banc et demana per arribar-hi.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija
Ibercaja arrenca amb un primer any especialment barat: un 2,55% TIN (Tipus d'Interès Nominal) durant els 12 primers mesos, amb una TAE del 3,49% calculada a 25 anys. És l'interès d'entrada més baix de les cinc fixes, i es nota just en les quotes que coincideixen amb la mudança i els mobles.
Aquest preu va lligat a una vinculació àmplia: nòmina d'almenys 2.500 euros al mes, rebuts domiciliats, targeta, assegurances de llar i de vida i un pla d'estalvi o inversió. La comissió d'obertura és de 0 euros i el termini arriba a 25 anys, que s'allarguen a 30 si en tens menys de 45. Pensada per a qui ja concentra, o vol concentrar, el seu dia a dia financer en una sola entitat.
Banca March – Hipoteca Avantio fija
Si el que t'importa és el cost total, aquí hi ha la TAE més baixa de les quinze hipoteques d'aquest mes: un 3,01%. Banca March aplica un 2,65% TIN que no canvia en tota la vida del préstec, a 30 anys.
Està dissenyada per a operacions d'import alt. El préstec mínim és de 200.000 euros, o de 150.000 si hi arribes per subrogació (portant-hi la hipoteca que ja tens en un altre banc). Per contractar-la, la unitat familiar ha d'ingressar almenys 4.000 euros nets al mes, i la bonificació es basa a domiciliar una nòmina o pensió d'almenys 2.000 euros i contractar les assegurances de vida i de llar de l'entitat. La comissió d'obertura és del 0%. Amb un sou folgat i una compra d'una certa envergadura, la seva TAE mereix anar amunt a la llista de trucades.
Banco Sabadell – Hipoteca Fija
Un 2,75% TIN de principi a fi i una TAE del 3,58% a 30 anys. Sabadell planteja una fixa sense canvis d'interès pel camí.
El tipus bonificat surt d'un paquet que rebaixa fins a un punt i combina nòmina, assegurances de llar i de vida i una assegurança de protecció de pagaments. Sense aquest paquet, el tipus puja al 3,75%, així que la vinculació pesa aquí un punt sencer durant tota la vida del préstec. El banc també mira quina part dels teus ingressos se'n va en la quota, que no ha de passar del 40%.
Cajamar – HipotecON a tipo fijo
Per entrar a la HipotecON de Cajamar cal fer-se soci de l'entitat, i a partir d'aquí el tipus es va ajustant amb cada producte que hi sumes. El resultat és un 2,85% TIN fix i una TAE del 3,72% a 30 anys.
Les rebaixes estan molt repartides. Domiciliar ingressos des de 700 euros al mes, les assegurances de llar i de vida, un ús mínim de la targeta i un saldo mitjà o uns fons per sobre de cert import resten cadascun la seva part. Presta des de 60.000 euros i demana que el deute no es mengi més del 30% del que entra a casa. Interessa a qui prefereix anar sumant bonificacions petites en lloc de recolzar-ho tot en una nòmina alta.
Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo
Mateix interès que Cajamar, un 2,85% TIN fix, però una altra TAE: un 4,26% a 30 anys. La TAE recull més coses que el tipus, com els costos associats a l'operació, i per això dues hipoteques amb el mateix interès poden quedar a distància quan es comparen fins al final.
La rebaixa arriba fins a un punt, repartida en quatre trams de 0,25. Entre les condicions per aconseguir-la hi ha una nòmina des de 600 euros al mes, tres rebuts domiciliats i tres compres amb targeta en tres mesos, gestos que molta gent ja fa sense pensar-hi. Admet imports des de 30.000 euros, amb una condició d'edat: la hipoteca ha de quedar pagada abans que facis 75 anys. Una porta d'entrada còmoda quan el que necessites finançar és un import modest.
Les 5 millors hipoteques mixtes d'octubre de 2026
| Banc - Hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Mixta |
|
| Pibank – Hipoteca Mixta |
|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
|
| ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen |
|
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
|
Una mixta parteix el préstec en dos. Primer, uns anys a tipus fix, que en aquestes cinc ofertes surt més baix que en qualsevol de les fixes. Després, la resta lligada a l'euríbor, l'índex de referència de les hipoteques a Espanya, més un diferencial, que és el marge que cobra el banc. El primer que convé mirar és quants anys dura aquesta primera part.
Banco Sabadell – Hipoteca Mixta
Tres anys. És el tram fix més curt de les cinc mixtes, i Sabadell l'acompanya de l'interès inicial més baix del grup: un 1,80% TIN. Després, la hipoteca passa a euríbor més un 0,70%, amb una TAE del 3,65% a 30 anys.
La seva força és a l'arrencada: el diferencial posterior, del 0,70%, queda unes dècimes per sobre de la resta de mixtes, així que l'oferta rendeix més a qui vol quotes baixes des del primer rebut i pensa amortitzar aviat.
Pibank – Hipoteca Mixta
Pibank resumeix la seva proposta en una frase de les seves condicions: no condiciona els avantatges d'aquesta hipoteca a contractar altres productes, «ni tan sols a domiciliar la teva nòmina amb nosaltres». Amb això ofereix un 1,99% TIN durant 4 anys i després euríbor més un 0,68%, amb una TAE del 3,40%, la més baixa de les mixtes, i a 35 anys, el termini més llarg de les quinze.
El que sí que demana és obrir la Cuenta Pibank, que és on es carrega la quota, a més de l'assegurança de danys, que pots contractar amb l'asseguradora que prefereixis. Presta entre 80.000 i 2.000.000 d'euros, a terminis de 15 a 35 anys. És una opció si vols un tipus d'entrada baix sense reorganitzar els teus bancs ni moure la nòmina de lloc.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta (5 anys fixos)
Cinc anys de quota fixa al 2% TIN i, a partir del sisè, euríbor més un 0,60%. Aquest diferencial queda per sota del de Sabadell i del de Pibank, cosa que s'agraeix en la part llarga del préstec. La TAE és del 3,86% a 25 anys.
El preu bonificat es recolza en una vinculació completa: nòmina des de 2.500 euros al mes, almenys 12 operacions amb targeta cada semestre, tres rebuts, assegurances de llar i de vida i una aportació mínima de 75 euros al mes a un fons d'Ibercaja.
ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen
El nom crida l'atenció, però el que compta de la Mari Carmen d'ABANCA són els seus cinc anys a un 2,05% TIN, seguits d'euríbor més un 0,60%, a 30 anys. La seva TAE és del 5,20%, una xifra que convé llegir juntament amb la vinculació: el tipus bonificat es recolza en fins a set productes, entre els quals la nòmina i les assegurances de vida i de llar.
Aquesta bonificació val fins a un punt. Sense ella, el tram fix aniria al 3,50% i el diferencial, a euríbor més un 1,60%. Té més recorregut si ja treballes amb ABANCA i vols un lustre de quota coneguda.
Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta (10 anys fixos)
Mateixa hipoteca, un altre repartiment del temps. Aquesta versió fixa el 2,10% TIN durant 10 anys i després passa a euríbor més un 0,60%, a 25 anys, així que 10 dels 25 anys queden pactats el dia de la signatura.
La seva TAE, del 3,50%, surt més baixa que la de la versió a cinc anys, encara que el tram fix costi una dècima més. Les condicions de vinculació són les mateixes que en la mixta a 5 anys. Una dècada de quota coneguda, sense necessitat de signar una fixa per a tota la vida.
Les 5 millors hipoteques variables d'octubre de 2026
| Banc - Hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Kutxabank – Hipoteca Variable |
|
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable |
|
| COINC – Hipoteca Variable |
|
| Bankinter – Hipoteca Variable |
|
| Unicaja – Hipoteca Variable |
|
En una variable, el tipus inicial és només l'arrencada. Passat aquest període, la quota es revisa amb l'euríbor més el diferencial pactat, i aquest diferencial és el número que t'acompanyarà durant dècades.
Kutxabank – Hipoteca Variable
Euríbor més un 0,49%: és el diferencial més baix de les quinze hipoteques d'aquest mes. Kutxabank l'acompanya d'un primer any al 2,07% TIN i d'una TAE del 3,82% a 30 anys.
Les rebaixes es reparteixen així: la nòmina resta 0,40 punts (0,50 si supera els 3.000 euros) i les assegurances de llar, vida i vehicle i l'ús de mitjans de pagament, 0,10 cadascun, fins a un punt en total. Per a l'oferta completa cal aportar, a més, almenys 2.400 euros l'any a una EPSV, el producte d'estalvi per a la jubilació propi del País Basc, o a un pla de pensions de Kutxabank, amb una nòmina de 3.000 euros o més. Si aquestes condicions deixen de complir-se, el diferencial passa a euríbor més un 1,49%. Rendeix més amb un sou folgat i un estalvi per a la jubilació ja en marxa.
Banco Sabadell – Hipoteca Variable
És el primer any més barat de les quinze: un 1,50% TIN durant 12 mesos. Després, euríbor més un 0,50%, amb una TAE del 3,98% a 30 anys.
Aquest preu arriba amb la bonificació de fins a un punt per nòmina, assegurances de vida i de llar i protecció de pagaments. Sense ella, el primer any aniria al 2,50% i el diferencial, a euríbor més un 1,50%. És el mateix paquet que demana la seva fixa, així que en treu més partit qui ja té la nòmina al Sabadell.
COINC – Hipoteca Variable
COINC aconsegueix la TAE més baixa de les variables, un 3,46% a 30 anys, amb un primer any al 2,50% TIN i després euríbor més un 0,50%.
El seu punt fort és la poca distància entre el preu amb bonificació i el preu sense. Si no es compleixen les condicions, el diferencial puja a euríbor més un 0,90%, un salt més petit que el de Kutxabank o el de Sabadell. Per a qui no vol dependre tant de mantenir cada producte vinculat any rere any.
Bankinter – Hipoteca Variable
Bankinter allarga l'interès inicial més que ningú en aquest grup: 36 mesos al 2,50% TIN abans de passar a euríbor més un 0,50%. La TAE és del 3,82% a 30 anys.
Tres anys de quota coneguda donen marge per instal·lar-te a la casa abans de la primera revisió. La bonificació es construeix amb el compte nòmina, les assegurances de vida i de llar i un pla de pensions. Una variable amb una arrencada llarga i tranquil·la.
Unicaja – Hipoteca Variable
Unicaja marca una condició de partida clara: l'oferta és per a nòmines a partir de 2.000 euros. Amb ella, el primer any va a l'1,90% TIN i després a euríbor més un 0,55%, amb una TAE del 4,33% a 30 anys.
Després del de Sabadell, és el primer any més barat de les variables. La bonificació màxima, de fins a 1,30 punts, es recolza en una nòmina d'almenys 2.500 euros, assegurances de llar i de vida i un pla de pensions.
Quant posa el banc i quant hi poses tu
Abans que el tipus, hi ha una xifra que decideix si pots signar: el percentatge del valor de l'habitatge que el banc està disposat a prestar. Al sector l'anomenen LTV, les sigles en anglès de préstec sobre valor. ABANCA, Cajamar, COINC, Caixabank i la variable de Sabadell el situen en el 80%. Amb aquest sostre, de cada 100 euros que val la casa, 20 han de sortir dels teus estalvis.
Els matisos són a cada oferta. Pibank fixa dos topalls, el 90% del preu de compra i el 80% de la taxació, així que la taxació pesa tant com el que pagues pel pis. I si l'habitatge no ha de ser l'habitual, el marge baixa: COINC es queda en el 60% i Caixabank, en el 70% per a una segona residència.
Per això, qui arriba amb poca entrada mira l'LTV abans que el diferencial. Un bon tipus només compta si el banc cobreix la part del preu que necessites.
El que es paga abans de la primera quota
Signar una hipoteca costa diners abans del primer rebut, i aquí les ofertes també es distingeixen. La comissió d'obertura, el que alguns bancs cobren per concedir el préstec, és de 0 euros a la fixa d'Ibercaja i del 0% a la de Banca March.
Pibank va una mica més enllà en aquest terreny. Segons les seves condicions, no hi ha comissió d'obertura ni d'estudi, i el banc paga la taxació, l'informe que fixa oficialment quant val l'habitatge.
L'assegurança de danys sobre l'habitatge és obligatòria per llei, i a Pibank, per exemple, pots contractar-la amb l'asseguradora que prefereixis. Sumar aquests conceptes a aquesta entrada del 20% dona una idea més realista de l'estalvi que necessitaràs el dia de la signatura.
La carta que arriba amb la primera revisió
Imagina el primer aniversari de la signatura amb una variable. Arriba la carta del banc i, a partir d'aquí, la quota es calcula amb l'euríbor d'aquell moment més el teu diferencial. L'euríbor a 12 mesos va tancar setembre amb una mitjana del 3,243%, el seu nivell més alt en dos anys, i on serà d'aquí a dotze mesos no ho sap ningú.
Amb una mixta, aquesta mateixa carta arriba als 3, 4, 5 o 10 anys, segons l'oferta. Amb una fixa, no hi ha carta: el tipus queda pactat des del primer dia, també quan canvia després d'un primer any més barat, com a la d'Ibercaja.
Triar entre les tres famílies és, en el fons, decidir quan vols rebre aquesta carta, i la resposta depèn més del teu marge cada mes que de qualsevol previsió. Totes aquestes condicions estan subjectes a requisits i poden canviar, així que l'oferta vinculant de cada banc és la que té l'última paraula.
Font hipoteques fixes: Kelisto.es a 01/10/2026 amb informació de les pàgines web de les entitats. La taula mostra les hipoteques fixes amb l'interès més baix a un termini de fins a 25 anys. Es pren com a referència aquest termini perquè és el que millor s'adapta al termini mitjà al qual se signen les hipoteques a Espanya, segons les últimes dades disponibles de l'INE. En cas d'empat, es donarà prioritat a les ofertes amb millors condicions respecte de diversos criteris: la comissió d'obertura; el percentatge màxim sobre el valor de taxació que permet finançar; la comissió per amortització anticipada parcial i/o total; el nombre de productes/serveis que cal contractar per aconseguir la màxima bonificació; la diferència entre l'interès bonificat i l'interès sense bonificar (com més petita sigui la diferència, millor). La no disponibilitat d'informació sempre penalitza una oferta davant d'una altra per a la qual la seva entitat sí que mostri dades al respecte. Si una entitat no disposés d'oferta per al termini triat, s'ha tingut en compte el tram següent per al qual sí que en tingués. Aquest rànquing només inclou informació d'hipoteques per a qualsevol tipus d'habitatge, per la qual cosa les anomenades «hipoteques verdes» (que premien amb un interès més baix les ofertes d'habitatges amb qualificació energètica A) en queden excloses. Les hipoteques que es mostren en aquest article es corresponen amb les que ofereix el banc a clients que acceptin complir els requisits per obtenir la màxima bonificació.
Font hipoteques mixtes: Kelisto.es a 01/10/2026 amb informació de les pàgines web de les entitats. Les ofertes estan ordenades pels criteris següents: 1) Interès fix més baix; 2) Interès variable més baix; 3) Comissió d'obertura més baixa; 4) El percentatge més alt del preu de l'habitatge que permet obtenir; 5) Cost més baix per comissió anticipada; 6) Productes exigits per obtenir la màxima bonificació. Aquest rànquing: 1) només inclou informació d'hipoteques per a qualsevol tipus d'habitatge, per la qual cosa les anomenades «hipoteques verdes» (que premien amb un interès més baix les ofertes d'habitatges amb qualificació energètica «A») en queden excloses i 2) només mostra les ofertes d'entitats amb presència en més de la meitat de les CC.AA o que permetin la contractació dels seus productes per Internet. Les hipoteques que es mostren en aquest article es corresponen amb les que ofereix el banc a clients que acceptin complir els requisits per obtenir la màxima bonificació.
Font hipoteques variables: Kelisto.es a 01/10/2026 amb informació de les pàgines web de les entitats. Els criteris per ordenar les ofertes d'hipoteques són: 1r Diferencial; 2n Interès de sortida; 3r Comissions; 4t Nombre de productes vinculats. Aquest rànquing només inclou informació d'hipoteques per a qualsevol tipus d'habitatge, per la qual cosa les anomenades «hipoteques verdes» (que premien amb un interès més baix les ofertes d'habitatges amb qualificació energètica A) en queden excloses. Les hipoteques que es mostren en aquest article es corresponen amb les que ofereix el banc a clients que acceptin complir els requisits per obtenir la màxima bonificació.