El premi Gordo de la Loteria de Nadal, que se sortejarà aquest dilluns, pot crear més problemes que resoldre'ls si no s'actua amb prudència, per la qual cosa és millor agafar llapis i paper i fer comptes abans d'escollir l'últim model de Maserati.

El primer que cal saber és que els premis de la Loteria que excedeixin els 40.000 euros estan gravats al 20%, motiu pel qual aquests 400.000 euros es quedarien en 320.000 euros.

El Pla d'Educació Financera promogut pel Banc d'Espanya, la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) i el Ministeri d'Economia inclou com a principal recomanació si et cau el Gordo, evitar decisions impulsives, revisar amb calma la situació financera personal abans de gastar i analitzar ingressos, deutes, estalvis, necessitats reals i objectius vitals. És a dir, no precipitar-se a donar-se capritxos o córrer a amortitzar la hipoteca.

A l'escola de negocis EAE Business School donen per fet que "sempre es té algun somni per complir" que no es faria sense el citat premi, però "sense tornar-se boig", per la qual cosa aconsellen destinar a capritxos entre l'1% i el 5% del premi. I recalquen que, pel que fa a la compra de vehicles d'alta gamma, potser quan s'esgotin els diners del premi no es podrà pagar l'assegurança i el manteniment.

El Banc d'Espanya insisteix també en aquest punt, i destaca que "decisions dràstiques com canviar d'habitatge, comprar un cotxe car o ajudar econòmicament tercers pot comprometre l'estabilitat financera futura".

Pel que fa a la gran aspiració d'una majoria de ciutadans, desfer-se de la hipoteca, el Banc d'Espanya adverteix que "no tots els deutes són iguals": existeix el "deute dolent" generat a partir de compres impulsives i el "deute bo", destinat a finançar actius que augmenten de valor o generen ingressos futurs o a cobrir necessitats essencials.

Des de HelpMyCash reconeixen que pagar la hipoteca "sol ser el primer impuls, i l'escena es repeteix cada any: micròfons, xampany, abraçades i la cèlebre frase 'el primer, treure'm la hipoteca', que sona a llibertat immediata".

Però, "amb el cap fred", no sempre és la jugada més intel·ligent, com apunten des del comparador, que recomanen analitzar si compensa amortitzar una hipoteca "cara, variable o encallada", o mantenir-la si és "molt barata".

El més sensat és destinar la major part del premi a productes d'estalvi de poc o gens de risc que donin estabilitat en el futur, o iniciar un fons d'emergència que serveixi per atendre imprevistos.

L'Associació Espanyola d'Assessors i Planificadors Financers (EFPA) aconsella "esperar que les emocions s'estabilitzin" abans de decidir, i a continuació "prioritzar deutes, reforçar estalvi, valorar metes futures i, si el premi és significatiu, recolzar-se en un assessor financer professional".

Quan la loteria irromp en una casa, no només augmenta el saldo: també es multiplica el nombre d'"experts", alerta HelpMyCash, que assenyala "el cunyat que coneix una acció explosiva, l'amic amb un negoci infal·lible i fins i tot l'empleat de banca que, de sobte, descobreix un producte perfecte".

HelpMyCash formula un manament sagrat, "no inverteixis en res que no entenguis, ja que si fa falta que t'ho expliquin massa, potser no és per a tu", per no haver de passar després "del xampany al penediment". I si algú promet rendibilitats altíssimes amb “risc molt baix”, la sospita no és una opció, sinó una obligació, afegeixen.