L'euríbor, l'índex a què es referencien les hipoteques variables, tancarà el 2023 amb la caiguda mensual més gran en 15 anys. I és que el desembre l'acabarà sobre el 3,69%, segons la mitjana que porta a només un dia per acabar el mes i l'any. Tanmateix, aquesta espectacular caiguda es traslladarà només a alguns crèdits hipotecaris, una petita part, ja que el balanç anual és encara d'una pujada de les hipoteques.

Aquest divendres, l'euríbor tancarà la mitjana mensual una mica per sobre del 3,69%, la qual cosa suposarà una caiguda de més de 0,33 punts en un sol mes. Respecte a octubre, quan es va viure el màxim de l'última dècada, la caiguda serà de gairebé mig punt. No obstant això, l'índex hipotecari de referència tancarà l'any més alt del que el va arrencar, unes tres dècimes, i prop de set dècimes per sobre de desembre de 2022, el mes que cal mirar per revisar la majoria d'hipoteques variables.

És per això que bona part dels hipotecats a qui els toqui revisió amb l'euríbor de desembre, encara veuran com puja la seva quota malgrat la baixada mensual, mentre que els que tenen revisió semestral, sí que veuran ja baixades. De seguir el descens actual de l'índex, és previsible que l'euríbor comenci a registrar baixades anuals al febrer, si bé podria ser, d'haver-hi una de caiguda fins i tot més brusca al gener, que s'avancin les baixades, o, al contrari, que es retardin al març si es modera el ritme o el BCE dona senyals de possibles pujades dels tipus d'interès a l'eurozona, la qual cosa sol provocar repunts de l'índex hipotecari.

Pujada de les hipoteques amb revisió anual de fins a 100 euros

Així, les famílies que tinguin hipoteques variables amb revisió anual agafant l'euríbor del gener, veuran com la seva quota puja fins a 100 euros mensuals. Prenent com a referència una hipoteca a euríbor +0,5 punts, tipus a què estan oferint els préstecs per a la compra del pis o la casa la majoria de bancs, amb un immoble de 200.000 euros per al qual hem aportat 50.000 euros d'estalvi, passaríem de pagar 743 a 799 euros al mes si la hipoteca és a 30 anys, mentre que si és a 20 anys, passaríem de 957 a 1.008 euros mensuals. Per tant, pujaria quelcom més de 50 euros.

Per a una hipoteca més alta, més habitual en capitals com Barcelona i Madrid, on l'habitatge és més car, la pujada seria més gran. Amb un pis de 350.000 euros, pel qual aportem 70.000 euros d'estalvi, a 30 anys, passaríem de pagar 1.374 a 1.478 euros, 104 euros més al mes i, per tant, al final de l'any pagaríem 1.248 euros més de quota hipotecària. Per a una opció més econòmica, d'un habitatge de 150.000 euros pel qual aportem 30.000 euros, a 15 anys, passaríem de pagar 939 a 978 euros mensuals, i per això l'encariment no arribaria als 40 euros.

Baixen (algunes) hipoteques per primera vegada en dos anys

Com comentàvem, si bé la majoria d'hipotecats a tipus variable –aquells que tenen hipoteques fixes no han de patir per l'evolució de l'euríbor perquè paguen el mateix des del primer fins a l'últim dia si no amortitzen quota– encara pagaran més, una part es beneficiaran ja, per fi, i per primera vegada en dos anys, d'una baixada de la seva hipoteca. Són aquells que tenen revisió cada sis mesos, perquè l'euríbor tancarà desembre més de 3 dècimes per sota del juny.

Així, els que es van comprar el pis esmentat de 200.000 euros, tant si ho van fer amb préstecs a 20 o a 30 anys, s'estalviaran uns 30 euros al mes. Per al de 350.000 euros a 30 anys, l'estalvi serà de 56 euros mensuals, mentre que per al de 150.000, serà de 21 euros. Per tant, l'estalvi per als pròxims sis mesos pot arribar a 336 euros.