Quan es parla de banca privada, ens referim a un segment especialitzat del sistema financer que està dirigit a clients amb alt patrimoni, que busquen un servei més complet i que aquest sigui a més més personalitzat i estratègic; punts clau que diferencien la banca privada de la tradicional.
Amb aquesta premissa, és fàcil conèixer l'objectiu de la banca privada: gestionar els diners, però també fer-los créixer al llarg del temps en funció de les circumstàncies personals, familiars i empresarials de cada client.
Requisits habituals per accedir
La banca privada, tal com indica Banca March, se sol enfocar a persones físiques, famílies empresàries o grups familiars que posseeixin un volum considerable d'actius. En aquest punt és important ressenyar que, segons cada entitat financera, els requisits que es demanen per accedir a la banca privada són diferents, però els més comuns són aquells que demanen un patrimoni mínim que sol estar entre els 500.000 euros i diversos milions.
A més, com a requisit, també es té en compte com és el client, quin perfil té, quins són els seus objectius en la vida, com tolera el risc en qüestions financeres i com es troba la seva realitat financera.
Quins serveis ofereix la banca privada
La banca privada no només s'encarrega de comercialitzar productes financers. Entre els seus serveis, des d'un enfocament integral i una presa de decisions molt eficient, hi ha els següents:
- Gestió i planificació patrimonial
- Assessorament financer personalitzat
- Gestió discrecional de carteres
- Planificació fiscal i successòria
- Finançament estructurat
- Serveis de family office
El valor de l'assessorament personalitzat en banca privada
Un dels grans valors que diferencia la banca privada té a veure amb l'assessorament personalitzat i continu. Així, cada client té a la seva disposició un professional que actua a tall d'interlocutor únic i gràcies al qual es poden coordinar la resta dels especialistes necessaris en banca privada: inversió, fiscalitat, mercats, planificació patrimonial.
Un acompanyament que no és fútil en moments d'inestabilitat dels mercats i gràcies al qual es prenen millor les decisions, s'eviten errors i l'estratègia discorre pels canals adequats en funció del client i de l'entorn econòmic de cada moment.
Els clients de banca privada tenen al davant solucions d'inversió més àmplies i sofisticades que van des dels fons d'inversió a la renda fixa i variable, els actius alternatius, les inversions immobiliàries, el capital risc o les estratègies de diversificació internacional.