Set de cada 10 persones d'entre 18 i 75 anys que participen en jocs d'atzar a Espanya arrisca els seus diners a través de la Loteria Nacional. La segueix, segons càlculs de Statista, Euromillón i la Loteria Primitiva, i La Grossa (només a Catalunya). Els cupons de l'ONCE tenen una participació d'aproximadament el 25,5%. Una sort -en cas de resultar-ne afavorit- que cal saber gestionar perquè com indica l'associació European Financial Planning Association (EFPA), en el cas de la Loteria de Nadal, per exemple, el 70% dels premiats té molts menys diners cinc anys després d'haver rebut el premi.

Abans de prendre decisions de despesa o d'inversió, el premi ha de passar pel sedàs dels impostos. Els primers 40.000 euros estan exempts de qualsevol pagament i la resta tribuna al 20%. En el cas de la Loteria de Nadal, segons exemplifiquen des de la firma Abante Asesores, si tenim un dècim premiat d'El Gordo de 400.000 euros es pagaran imposats per 360.000, pel que Hisenda rebrà 72.000 euros i el premiat 328.000 euros. Curiosament, el premiat no ha de fer cap tràmit. Serà la pròpia administració la que, de forma automàtica, es quedarà amb els diners que li corresponen en el moment de cobrar el premi. Per això, no s'inclourà en la base imposable de l'IRPF, encara que sí en l'apartat de guanys i pèrdues patrimonials no derivades de la transmissió d'elements patrimonials. I tampoc no tindrà impacte haver guanyat el premi a l'hora de sol·licitar ajuts públics, beques o prestacions de la Seguretat Social. En certa manera, és similar al pagament per haver obtingut plusvàlues en borsa, deute, fons d'inversió o habitatges, tret d'aquest avantatge de tenir els primers 40.000 euros lliures de pagament.

És important tenir en compte l'Impost de Successions i Donacions, ja que, si es vol donar part del premi a un familiar cal tenir present que, si no es pot demostrar que el bitllet és compartit, cal tributar en algunes comunitats autònomes.

Si la quantia és suficient important i no segueix la mítica frase de George Best, jugador del Manchester United ("Vaig gastar un munt de diners en cotxes, dones i alcohol. La resta simplement el vaig malgastar") els experts recomanen fer una planificació financera per evitar ser més pobre un lustre després. El món financer així com els immobles ofereixen múltiples possibilitats per rendibilitzar aquests diners. Un objectiu aparentment senzill però que en aquesta època d'alta inflació no és fútil, és evitar que aquests diners perdin poder adquisitiu. O sigui, el primer objectiu per complir és cobrir la pujada dels preus perquè aquest premi continuï brillant amb igual intensitat passats els anys.

EFPA Espanya ha elaborat un document que recull alguns errors habituals que no s'han de cometre en ser agraciat amb el premi. L'objectiu és pensar en el futur i evitar malgastar a curt termini i també analitzar si compensa pagar deutes, ja que potser el rendiment que s'obté amb els diners del premi és inferior al cost de la hipoteca, per exemple.

Resulta un greu error gestionar l'administració del premi sense ajuda professional. És fonamental buscar un assessor financer que ens ajudi a gestionar correctament la vida financera del premi, en funció de necessitats i objectius. El concepte inversió va unit a un horitzó temporal a llarg termini, i un professional podrà dissenyar una estratègia a mida per maximitzar l'estalvi a llarg termini, realitzant els canvis necessaris a la cartera, en funció del comportament del mercat. A l'hora de seleccionar un producte d'inversió, analitza quin és el nivell de risc que el premiat està disposat a assumir, ja que no existeix el vehicle financer perfecte, sinó que depèn del perfil de risc de cada estalviador. Per això, cal desconfiar sempre de productes que ofereixen altíssimes rendibilitats sense assumir grans riscos.

Reduir un deute té sentit econòmic sempre que el cost, és a dir el tipus d'interès, sigui superior a la rendibilitat que assoliries dedicant aquesta mateixa quantitat a la inversió en altres actius financer. Si tens la teva hipoteca negociada a tipus molt baixos i la rendibilitat que pots aconseguir via inversió en productes financers és superior, serà millor no avançar pagaments. Si optes per amortitzar part de la hipoteca, millor en temps que en quota, encara que no t'oblidis de revisar si existeixen costos de cancel·lació que penalitzin aquesta anticipació.

No obstant això, a l'escenari actual de pujada de tipus, és més que probable que valgui la pena amortitzar de forma parcial o completa una hipoteca o préstec de forma parcial, encara que en el cas dels crèdits hipotecaris per l'habitatge habitual firmats abans de l'1 de gener de 2013, hi ha una desgravació de fins a 9.000 euros anuals en l'Impost de la Renda. Per tant, si s'avança el pagament, es poden perdre part de les desgravacions fiscals, per la qual cosa seria rendible maximitzar els pagaments fins aquest límit fiscal.

Un aspecte molt important és destinar una part del premi per estalviar per a la jubilació i complementar així la futura pensió pública, tenint en compte que, en els propers anys, es reduirà de forma significativa, per la qual cosa serà necessari estalviar per mantenir el poder adquisitiu quan finalitzi l'etapa laboral. Un premi com a aquest pot ser el millor moment per començar a estalviar per a aquest finalitat o, incrementar l'aportació periòdica.