El govern espanyol activa "Tu casa", un mecanisme de finançament del préstec per accedir al primer habitatge amb un tipus d'interès al 0%. Aquest decret consolida, segons defensa el govern de Pedro Sánchez, el model de Casa 47, l'entitat Estatal d'Habitatge encarregada de la gestió de tot el cicle residencial del parc públic d'habitatge d'Espanya, per protegir el parc públic d'habitatge.
Les condicions del Gobierno
Tal com recull el BOE, es crea el mecanisme de finançament TU CASA pel qual es concediran préstecs de fins a 50.000 euros a cost zero, amb un període de carència fins que finalitzi el pagament de la hipoteca o un màxim de 30 anys i del qual es disposaran d'un termini de 10 anys per al seu reintegrament i amb un tipus d'interès del 0%. Un acord del Consell de Ministres en regularà els objectius, beneficiaris i límits. Els habitatges adquirits quedaran subjectes permanentment a un preu màxim de transmissió. El mecanisme, gestionat per l'ICO, permetrà obtenir un préstec al 0% d'interès i sense comissions per completar el finançament d'un primer habitatge habitual. La quantitat serà l'import menor entre el 20% del valor de l'habitatge i 50.000 euros. Tal com alerten els experts de RANKIA, "no és una subvenció per comprar habitatge: els diners s'hauran de retornar. I tampoc significa que l'Estat hagi de concedir una hipoteca del 100%. Aquí hi ha bona part de la lletra petita.
Context de crisi europea
Però també hi ha detalls en aquest canvi. D'aquesta manera, s'estableix igualment que, en un termini màxim de sis mesos, el Ministeri d'Habitatge i Agenda Urbana regularà reglamentàriament la definició i procediment de certificació o reconeixement de la figura dels proveïdors socials d'habitatge assequible. Aquesta definició inclourà les cooperatives, amb el referent de les Housing Associations, als efectes de viabilitat i fomentar regulatòriament i fiscalment la seva activitat.
Les mesures es prenen en el context d'una crisi per l'habitatge que s'ha mediatitzat amb l'efecte 'Mari Carmen', però també hi ha precedents que marca el mateix BOE. Els informes "Mucho más que un mercado", presentat per Enrico Letta l'abril de 2024, i "El futuro de la competitividad europea", presentat per Mario Draghi el setembre de 2024, coincideixen a assenyalar que Europa afronta un dèficit estructural d'inversió que els seus mecanismes d'intermediació financera no estan en condicions de cobrir. L'informe Draghi el quantifica entre 750.000 i 800.000 milions d'euros anuals fins a 2030, magnitud que exigeix mobilitzar a gran escala l'estalvi privat europeu, mentre que l'informe Letta proposa transformar la Unió dels Mercats de Capitals en una autèntica Unió d'Estalvis i Inversions al servei de les prioritats estratègiques europees.
Aquest dèficit contrasta amb l'abundància d'estalvi acumulat per les llars europees, del qual una part molt significativa, estimada entorn de 10 bilions d'euros, roman immobilitzada i no es beneficia de les oportunitats d'obtenir una rendibilitat a través de la inversió en el mercat de capitals. Segons el Banc Central Europeu, podrien reorientar-se cap a inversions en mercats de capitals un volum de 8 bilions d'euros, un flux aproximat de 350.000 milions d'euros anuals. El desenvolupament decidit i urgent dels mercats de capitals europeus es configura, per tant, com un element essencial per corregir el desequilibri entre l'estalvi disponible i les necessitats d'inversió de la Unió, i així contribuir a canalitzar l'estalvi europeu cap a l'economia europea.