Una persona que cobra 1.500 euros netos al mes quiere comprar un piso de 230.000 euros. Con ese ejemplo, Xantal Llavina planteó a Santiago Niño-Becerra las dificultades de acceso a la vivienda en Revolució 4.0. Las cuentas dejaban dos obstáculos: reunir 69.000 euros de ahorro y asumir después una cuota de 775 euros.
El economista puso el foco en el dinero que hay que tener antes de firmar. Si el banco financia el 80% del precio, el comprador del ejemplo necesita aportar 46.000 euros de entrada. A esa cantidad, el programa añadió otros 23.000 euros de impuestos estimados para la operación.
Financiar la entrada dejaría dos préstamos por pagar
Niño-Becerra se refirió a la posibilidad de recurrir a un crédito sin intereses para cubrir ese 20%. En el supuesto que analizó, el joven tendría dos préstamos: uno para la entrada y otro para financiar el resto de la vivienda, siempre que el banco le concediera la hipoteca.
Fue al valorar ese escenario cuando el economista dijo, en catalán, que con los salarios actuales no lo veía tan bien. El crédito para la entrada permitiría cubrir el desembolso inicial, pero añadiría otra devolución al presupuesto mensual de alguien que ya tendría que afrontar la cuota hipotecaria.
La cuota se llevaría más de la mitad del sueldo
Los 775 euros de hipoteca que calculó el programa equivalen a casi el 52% de un sueldo neto de 1.500 euros. Una vez pagada esa cuota, al comprador le quedarían 725 euros para el resto del mes. De ahí tendrían que salir la comida, las facturas y los gastos de la vivienda. Si también hubiera pedido un préstamo para la entrada, su devolución reduciría aún más el dinero disponible.
Como referencia, el Banco de España explica que las entidades suelen considerar que el conjunto de las cuotas de deuda no debería superar entre el 30% y el 35% de los ingresos. Para el sueldo del ejemplo, eso equivale a entre 450 y 525 euros al mes. La hipoteca planteada ya superaría en 250 euros el extremo superior de esa horquilla, antes de sumar cualquier otra financiación, como el préstamo de un coche o una compra a plazos.