Casi todo el mundo que se interesa por un depósito pregunta primero cuánto paga, y casi nadie pregunta cuándo podrá volver a tocar ese dinero. Este mes son cinco los depósitos que llegan hasta un 3,44% TAE (tasa anual equivalente, lo que de verdad rinde el ahorro en un año), y lo que los diferencia es precisamente el calendario: de seis meses a dos años.
Si no te convence ligar el dinero, la segunda lista reúne ocho cuentas que pagan intereses sin un plazo cerrado, algunos con un tipo promocional que dura varios meses. Con ambas delante puedes elegir según tu calendario, y no solo según la cifra.
Los 5 depósitos que más pagan en noviembre de 2026
| Banco - Nombre del depósito | Detalles |
|---|---|
| SME Bank vía Raisin - Depósito a 2 años |
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| Openbank - Depósito Open a 6 meses (en combinación con la Cuenta Nómina Open) |
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| Pibank - Depósito a 12 meses |
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| BFF Bank - Depósito Facto a 9 meses |
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| Self Bank - Depósito a 12 meses |
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SME Bank vía Raisin - Depósito a 2 años
Dos años es el plazo más largo de la lista y también el que paga más: un 3,44% TAE. Este depósito se contrata a través de Raisin, una plataforma de ahorro que da acceso a bancos de otros países europeos.
La garantía la pone el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, que cubre hasta 100.000 euros por cliente y banco, contando todo lo que tengas en esta entidad. Vale la pena cuando sabes que no necesitarás ese dinero hasta noviembre de 2028.
Openbank - Depósito Open a 6 meses
Seis meses es un plazo pensado para un gasto con fecha, como algo que ya tienes previsto para la primavera. Aquí Openbank paga un 3,25% TAE, y lo ofrece combinado con la Cuenta Nómina Open.
Por eso suma puntos si ya estabas comparando cuentas nómina y quieres que una parte del ahorro trabaje en paralelo. Es una opción a tener en cuenta si te viene bien tener ambas cosas en el mismo banco.
Pibank - Depósito a 12 meses
Un año redondo: lo que pongas este mes volverá a tu cuenta en noviembre de 2027. Pibank lo remunera con un 3,03% TAE, una cifra que se mantiene por encima del 3% con la mitad del plazo del depósito a dos años.
Está pensado para quien quiere fijar el tipo durante doce meses y volver a comparar dentro de un año, sin comprometerse más allá.
BFF Bank - Depósito Facto a 9 meses
Con nueve meses, el dinero vuelve en pleno verano de 2027, justo cuando llegan las vacaciones o los gastos de antes de septiembre.
El Depósito Facto paga un 2,779% TAE. Es una opción si te va mejor un vencimiento a mitad de año que uno que caiga justo por Navidad.
Self Bank - Depósito a 12 meses
Self Bank propone el mismo plazo de un año que Pibank, con un 2,75% TAE. Tener dos depósitos de doce meses en la misma lista te da margen para comparar sin cambiar de calendario.
Compensa sobre todo a quien ya trabaja con Self Bank y prefiere tener el ahorro y el día a día bajo el mismo techo.
Las alternativas a los depósitos en noviembre de 2026
| Banco - Nombre del depósito | Detalles |
|---|---|
| Raisin - Cuenta Bienvenida |
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| B100 - Cuenta Health |
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| Bankinter - Cuenta Digital |
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| Trade Republic - Cuenta Trade Republic |
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| Cajamar - Cuenta Online |
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| Pibank - Cuenta Remunerada |
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| Bunq - Cuenta de Ahorro |
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| ING - Cuenta nómina (en combinación con la Cuenta Naranja) |
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Aquí el dinero no queda bloqueado hasta una fecha concreta. Son cuentas remuneradas: pagan intereses sobre el saldo y te lo dejan a mano, a cambio de que el tipo se pueda mover con el tiempo.
Raisin - Cuenta Bienvenida
Raisin ofrece un 3,25% TIN (tipo de interés nominal, el interés que se aplica sobre el saldo) durante 3 meses, con una TAE del 3,30%. Es un arranque potente para los primeros meses.
Pasado este tramo, conviene revisar dónde se queda el tipo. Es una opción si buscas un buen empuje inicial mientras decides qué haces con el ahorro.
B100 - Cuenta Health
La Cuenta Health de B100 paga un 3,106% TIN y un 3,15% TAE, sin ningún plazo promocional marcado en el tipo. Es una opción para quien quiere rendimiento sin ligar el dinero a ninguna fecha.
Bankinter - Cuenta Digital
Bankinter remunera la Cuenta Digital con un 2,96% TIN y un 3% TAE. La diferencia respecto al depósito a un año de Pibank es mínima, y aquí el dinero sigue disponible.
Conviene a quien quiere un tipo que llega al 3% TAE sin renunciar a mover el dinero cuando lo necesite.
Trade Republic - Cuenta Trade Republic
La cuenta de Trade Republic paga un 3% TIN, con una TAE del 3,04%. Sale a cuenta si ya inviertes en ella o quieres tener el ahorro cerca de tu cartera.
Cajamar - Cuenta Online
Cajamar fija un 2,25% TIN durante 12 meses, con una TAE del 2,27%. Un año entero con el tipo garantizado es el mismo horizonte que un depósito de doce meses, pero en formato de cuenta.
Es una opción si prefieres saber qué cobrarás durante todo el año antes que exprimir hasta la última décima.
Pibank - Cuenta Remunerada
La misma entidad del depósito a 12 meses también tiene su cuenta: un 2% TIN y un 2,02% TAE. Con ambos productos puedes repartir el ahorro sin salir de Pibank, una parte a plazo y la otra disponible.
Bunq - Cuenta de Ahorro
Bunq paga un 3,11% TIN en la Cuenta de Ahorro. Está pensado para quien ya hace toda la vida bancaria desde la aplicación y quiere el ahorro en el mismo lugar.
ING - Cuenta nómina
ING remunera la Cuenta nómina con un 0,995% TIN y un 1% TAE, combinada con la Cuenta Naranja. Es la cifra más modesta de la lista, pensada para quien ya tiene la nómina en ING y quiere que el saldo del día a día rinda algo sin tener que abrir nada fuera.
Depósito o cuenta: qué cambia el día que necesitas el dinero
La diferencia de fondo no está en la cifra, sino en aquello que queda fijo. En un depósito, el tipo queda cerrado desde el primer día hasta el vencimiento: si los tipos bajan de aquí a seis meses, tú sigues cobrando lo que pactaste. A cambio, el dinero queda comprometido durante todo el plazo, y sacarlo antes depende de las condiciones de cada entidad.
En una cuenta ocurre justo lo contrario. El dinero está disponible cuando lo necesitas, pero el tipo puede cambiar y, en los que llevan promoción, tiene fecha de caducidad. Por eso mucha gente combina ambas fórmulas: un colchón en una cuenta para los imprevistos y el resto a plazo. Si lo que buscas es solo liquidez, el terreno que conviene comparar son las mejores cuentas remuneradas del mes.
Lo que te llega al bolsillo después de Hacienda
Los intereses de depósitos y cuentas tributan en la renta como rendimiento del capital. El banco aplica una retención en el momento de pagarlos y luego se declaran en el IRPF, de manera que la cifra bruta no es exactamente la que acabas sumando.
Esto no altera el orden de la comparación, porque la regla es la misma para todos los productos de esta lista. Ahora bien, sí que ayuda a calcular con los pies en la tierra cuánto rendirá de verdad este ahorro al cabo del año.
Cuatro vencimientos para el mismo ahorro
Si los lees por fechas, los depósitos dibujan un calendario bastante claro. El de Openbank te devuelve el dinero en primavera; el de BFF Bank, en pleno verano de 2027; los de Pibank y Self Bank, de aquí a un año exacto, y el de SME Bank, en noviembre de 2028, con el 3,44% TAE como premio para la espera más larga.
Y para la parte que no quieras ver ligada a ninguna fecha, las ocho cuentas van del 3,30% TAE de la Cuenta Bienvenida de Raisin al 1% de ING. La decisión empieza por marcar en el calendario cuándo necesitarás ese dinero; la cifra viene después.
Fuente: Kelisto.es a 04/11/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializados por bancos que han aceptado aparecer en este artículo.