EBN Banc rellança la seva hipoteca inversa. L'entitat, especialitzada en estalvi i inversió, va iniciar la seva comercialització el març de 2023 i després de complir els objectius que s'havia proposat, "en temps rècord", la va parar temporalment. Però de nou ara, aquest mes de maig del 2025 la torna a posar a la venda i aterra en geografies on abans no arribava. Abans només l'oferia a Barcelona i ara el producte es vendrà a més de 40 ciutats catalanes.

En concret, a Alella, Badalona, Barcelona, Blanes, Cambrils, Castelldefels, Cerdanyola del Vallès, Esplugues de Llobregat, Girona, Granollers, L'Hospitalet de Llobregat, Lleida, Lloret de Mar, Manresa, Mataró, Matadepera, Montgat, Palamós, Platja d'Aro, Premià de Dalt, Premià de Mar, Robí, Roses, Sabadell, Santa Coloma de Gramanet, Sant Cugat, Sant Feliu de Guíxols, Sant Feliú de Llobregat, Sant Just Desvern, Sant Pere de Ribes, Sant Quirze del Vallès, Sant Vicenç de Montalt, Sitges, Tarragona, Teià, Tiana, Viladecans, Vilassar de Dalt, Vilassar de Mar i Villanova i la Geltrú.

Manuel Puente Gascón, director d'Estratègia d'EBN Banc, explica que en aquest temps han estudiat el producte en profunditat i han incorporat canvis rellevants per adaptar la hipoteca inversa l'a les necessitats dels clients. A diferència d'altres ofertes del mercat, la nova hipoteca inversa d'EBN Banco consistirà en un pagament únic en comptes de pagaments mensuals, ja que consideren que és "l'opció més beneficiosa per als seus clients".

Altres hipoteques inverses, com la que van llançar recentment Mapfre i el Santander, tenen un procediment diferent. La hipoteca inversa funciona com una hipoteca, però al revés, d'allà el seu nom. En lloc que el propietari d'una casa vagi pagant mes a mes al banc el préstec, és el banc qui paga mes a mes al propietari. El contractant no torna res en vida i després de la seva mort, són els hereus que s'encarreguen de tornar el préstec consumit i els seus interessos.

Per això, aquesta hipoteca només la poden sol·licitar els qui tinguin hereus legítims, a més d'altres requisits. Per exemple, la d'EBN Banco només va dirigida a persones grans de 65 anys o de 60 anys amb discapacitat de grau superior al 33%, que tenen en propietat un habitatge de més de 150.000 euros. L'esmentat habitatge ha de ser el seu habitatge habitual, i ha d'estar empadronat en ella durant els 3 últims anys.

El titular o titulars han de mantenir la propietat de l'habitatge, per viure, llogar i donar com a herència. Ja que l'habitatge només és una garantia. A diferència d'un Préstec Hipotecari tradicional, en la hipoteca inversa, el titular no paga interessos ni amortitzacions durant tota la vida del préstec. Els interessos es capitalitzaran mes a mes i el pagament es realitzarà en el moment de la mort de l'últim titular i anirà a càrrec dels hereus que disposaran de 12 mesos des de la data de mort per liquidar el deute acumulat.

EBN Banc ha decidit que en lloc d'anar fent abonaments mensuals, farà un únic pagament. A més, fixa una comissió d'obertura de l'1,5% sobre el total del crèdit disposat i un tipus d'interès fix durant la vida del préstec al 6,50% TIN (7,13% TAE). El seu efecte fiscal és neutre i no tributa en IRPF ni plusvàlues.

"La nostra hipoteca inversa ofereix als propietaris d'un habitatge amb més de 65 anys el 'valor de quedar-se', quedar-se on un ha viscut sempre, quedar-se amb el que és seu, on és el seu lloc i de decidir per un mateix, transformant el seu patrimoni en tranquil·litat. A més, continuem amb la nostra estratègia d'absoluta transparència i que els hereus estiguin totalment informats", destaca Pont Gascó.

En aquest sentit, l'entitat explica que disposa d'una calculadora en temps real, amb un mètode absolutament transparent, pel qual els seus clients poden simular, des del primer moment, les condicions de la hipoteca, d'una forma ràpida, senzilla i sense lletra petita. EBN considera que tant el procés de valoració com l'enteniment del producte porta temps i, per això, posa a disposició dels seus clients un equip d'especialistes que li guiaran durant tot el procés i es preocuparan pel correcte enteniment del producte tant per als propietaris com per als hereus.

"La hipoteca inversa és una decisió que s'ha de prendre en família. Animem els hereus que s'involucrin en la presa de decisió i fins i tot hem creat un apartat específic per a ells al nostre web".

El préstec és cancel·lable en qualsevol moment

En ser un únic pagament, el titular pot (si el desitja) cancel·lar el préstec quan vulgui, però amb les mateixes condicions financeres que té la hipoteca. L'interès, recorda l'entitat, és un tipus fix del 6,50% TIN i l'entitat arriba a concedir fins i tot un 39% del valor de taxació de l'habitatge sempre que la mateixa estigui valorada per alzina de 150.000 euros.

L'import mínim a concedir és de 50.000 euros i el màxim 600.000. Els interessos i amortitzacions del préstec no es liquiden fins a la mort de tots els propietaris. Els hereus tenen un període de 12 mesos addicionals per liquidar el préstec, per a la qual cosa podran vendre, o no, l'habitatge o, fins i tot, rehipotecar-la.

Les despeses de taxació, notarials, del registre i actes Jurídics documentaris seran per compte d'EBN Banco. El propietari haurà de pagar les despeses de taxació, el certificat d'eficiència energètica i l'assessor independent. En comercialitzar directament aquesta hipoteca no té despeses d'intermediació.