Durant el segon trimestre de l'any (d'abril a juny) la banca va continuar endurint l'oferta creditícia, és a dir, posant més dificultats als clients per deixar diners. Es tracta, per tant, del cinquè trimestre consecutiu en què les entitats apugen el preu dels crèdits i hipoteques i demanen més requisits als consumidors per concedir-los, segons l'Enquesta de Préstecs Bancaris publicada aquest dimarts pel Banc d'Espanya.

La pujada de tipus d'interès té en alerta el sector financer. La banca pot guanyar més diners ara amb els crèdits i les hipoteques, ja que els tipus assoleixen el 4% i fa just un any estaven encara en negatiu, però precisament la ràpida pujada de tipus ha encarit el cost de la vida de les famílies, i els bancs volen evitar riscos, principalment un repunt de la mora en els seus balanços del qual ja alerta el supervisor.

Aquest dilluns es coneixia que la taxa de demora de la banca espanyola va assolir el 3,59% el maig (últim mes del qual hi ha dades disponibles), el que suposa el seu segon mes consecutiu a l'alça i un canvi de tendència després de diversos mesos de caiguda. Bankinter, de fet, l'únic banc que ha presentat ja comptes del primer semestre, va revelar que en només un any ha disparat gairebé un 9% la seva ràtio de mora.

Així, l'organisme que dirigeix Pablo Hernández de Cos, destaca a l'enquesta que, durant el primer semestre de 2023, la ràtio de dubtosos ja va propiciar "un lleu enduriment" dels criteris de concessió en els crèdits a llars per a consum i altres finalitats.

Així mateix, el supervisor destaca també que per al segon semestre (de juliol a desembre), s'anticipa que la morositat podria afavorir, de nou, un lleuger enduriment generalitzat de les condicions creditícies. I al mig d'aquest escenari, on la banca apuja el preu dels crèdits i exigeix condicions més dures als seus clients per deixar diners, són els mateixos consumidors els que també demanen menys diners deixats al banc. L'oferta continua a la baixa i les previsions apunten que ho continuarà sent en el que queda de 2023.

El que està passant a Espanya no és aïllat, el Banc Central Europeu també informa aquest dimarts que els 158 bancs de la zona de l'euro també han endurit més en el segon trimestre els estàndards de tots els seus crèdits, a empreses i a les llars, per una percepció de risc major, menor tolerància al risc i l'augment dels tipus d'interès.

En concret, el BCE assenyala que un 14% dels bancs enquestats va dir haver reforçat les condicions dels crèdits a les empreses en el segon trimestre, un altre 8% va dir haver endurit les condicions dels préstecs a les llars per a la compra d'un habitatge i un 18% va fer més severes en el segon trimestre les condicions dels crèdits de consum.

Durant aquest tercer trimestre, de juliol a setembre, els bancs de la zona de l'euro preveuen endurir una mica més les condicions dels seus crèdits a les empreses i els de consum a les llars, però mantindran els estàndards dels crèdits hipotecaris.