Quan lliurem els nostres diners a un banc, si aquest fes fallida, estaríem protegits i recuperaríem els nostres diners fins a cert límit. Així doncs, si tenim un compte corrent, una llibreta d'estalvis o un dipòsit a termini, els nostres diners estan garantits fins a 100.000 euros per cada titular i cada entitat. Exemple. Si vostè i la seva parella tenen 120.000 euros en un compte corrent en un banc, ho tenen tot garantit. Si tenen 240.000 euros, només tindrien garantits 200.000€.
A partir d'aquí, el Banc d'Espanya ofereix alternatives de protecció com el Fons de Garantia de Dipòsits, el qual serveix per assegurar que els dipositants recuperen els diners, fins a cert límit, en cas que el banc faci fallida. Estan obligades a adherir-se les entitats bancàries espanyoles inscrites al Registre d'entitats de crèdit del Banc d'Espanya. També les sucursals d'entitats bancàries autoritzades en un país no membre de la Unió Europea, si els dipòsits o valors garantits no estan coberts per un sistema de garantia al país d'origen, o si aquesta cobertura és insuficient. I, en darrer terme, l'adhesió és voluntària per a les sucursals d'entitats bancàries autoritzades a un altre país membre de la Unió Europea, ja que la garantia està coberta al seu país d'origen.
Tal com alerten els experts de Raisin, és fonamental no confondre la protecció dels estalvis bancaris amb la de les teves inversions. Els dipòsits a termini fix i els comptes destalvi estan coberts pel sistema de garantia de dipòsits del país de lentitat. El d'Espanya es coneix com a Fons de Garantia de Dipòsits (FGD). D'altra banda, els productes d'inversió, com ara les accions o els fons d'inversió, estan coberts pels sistemes d'indemnització dels inversors. A Espanya aquest sistema rep el nom de Fons General de Garantia d'Inversions (FOGAIN). El FOGAIN protegeix els inversors de la fallida de l'intermediari financer o el frau, però no de les pèrdues per les fluctuacions del mercat.
Quan es recuperen?
En darrer terme, la recuperació d'aquests diners no és immediata. Abans els processos de liquidació bancària podien ser llargs i complexos, però ara la legislació europea és molt estricta per garantir la tranquil·litat dels estalviadors. El termini legal de devolució fixat per la normativa comunitària és de 7 dies hàbils. Si un banc es declara en fallida, el sistema de garantia de dipòsits del país de l'entitat s'encarrega de contactar amb els clients afectats per reemborsar el capital i els interessos meritats fins aquell moment al compte que proporcioni el client.