Llibres, material escolar, uniformes, menjador… La tornada a l'escola, o en general, la pujada de setembre, es converteix en una de les èpoques de despesa més alta de l'any. Segons l'OCU, el cost mitjà estimat per al conjunt d'Espanya fregarà els 2.500 euros per fill, una xifra que comparteixen des de l'Associació d'Usuaris Financers a Espanya (Asufin) on adverteixen que sol ser un moment d'augment de despesa amb targeta. No obstant això, pagar amb crèdit o revolving suposa el doble de car que demanar un préstec.

Un préstec personal, concedit pel banc, té una TAE mitjana del 9,16%, mentre que una targeta de crèdit se situa en el 18% i una targeta revolving assoleix el 23%, segons les dades d'Asufin. És a dir, finançar les mateixes despeses amb una targeta de crèdit pot resultar pràcticament el doble de car que fer-ho mitjançant un préstec personal. En el cas d'una revolving, el cost es dispara encara més.

La diferència cobra especial importància enguany perquè les famílies arriben a setembre després d'un estiu molt car que també ha suposat un esforç per a les seves finances. Durant juliol, el 17% dels préstecs sol·licitats es va destinar a viatges i vacances, convertint-se en el segon motiu més habitual per demanar finançament.

La tornada a l'escola no es limita a comprar uns quants llibres. En poques setmanes s'acumulen nombrosos pagaments: matrícula, material, roba o uniformes, menjador, transport i activitats extraescolars. A això se sumen despeses habituals com omplir de nou la nevera o els costos associats a tornar al treball i desplaçar-se. El resultat és un fort desemborsament concentrat en molt poc temps. El cost mitjà, que el 2025 ja va superar els 2.300 euros per fill, s'acostarà enguany als 2.500 euros.

I el problema no és únicament quant costa la tornada a l'escola, sinó com es paga quan els diners no arriben. El finançament tampoc arriba a setembre en el seu millor moment. Després de dos anys de descensos, el crèdit al consum ha tornat a encarir-se. La TAE mitjana dels préstecs al consum se situa en el 10,06%, mentre que els préstecs preconcedits assoleixen l'11,60%.

Per això, comparar abans de finançar resulta especialment important, destaca l'Associació. Una targeta pot semblar l'opció més senzilla: ja està contractada, no cal sol·licitar un nou préstec i n'hi ha prou amb ajornar el pagament. Però aquesta comoditat pot sortir cara. La diferència és encara més gran amb les targetes revolving, en les quals el pagament ajornat pot convertir-se en un deute que es prolonga durant mesos o fins i tot anys si les quotes són massa baixes.

Els números conviden a pensar-s'ho dues vegades. Amb una TAE del 18%, una targeta de crèdit costa pràcticament el doble que un préstec personal amb una TAE mitjana del 9,16%. I si es tracta d'una revolving, el 23% fa que la diferència sigui encara més gran.

Més famílies necessiten liquiditat

Les dades del baròmetre de juliol mostren que les finances familiars arriben tensionades a l'inici del curs. La necessitat de liquiditat representa el 20,10% de les sol·licituds de préstec, mentre que el refinançament de deutes suposa un altre 16,30%. Entre ambdues raons concentren més d'un terç de les sol·licituds, un 36,40%.

També augmenta el pes dels préstecs destinats a estudis, que ja representen el 14,20%, quatre dècimes més que un any abans. És a dir, aproximadament un de cada set préstecs sol·licitats té com a finalitat finançar formació.

La recomanació per a les famílies és senzilla: abans de finançar la tornada a l'escola, convé calcular quants diners entren i quants surten cada mes, valorar si la despesa pot ajornar-se i comparar el cost total de les diferents opcions, conclou Asufin.