Amb quina edat es pot jubilar un treballador? Quants anys cotitzats es necessiten per cobrar el 100% de la pensió? Quines penalitzacions s'apliquen? Es pot compaginar la jubilació amb una feina? Des d'aquest 1 de gener de 2026 hi ha novetats que afecten a tots aquells que planegen jubilar-se aquest any o els següents.

La reforma de pensions de 2011 va incrementar de forma progressiva l'edat legal de jubilació i els anys de cotització per cobrar el 100% de la pensió, i les últimes reformes, de 2021 i 2023, van introduir nous criteris per al període de còmput. Aquestes són les principals novetats que cal tenir en compte:

1. Jubilació ordinària

Edat legal de jubilació. El 2026, l'edat ordinària de jubilació torna a canviar segons els anys cotitzats:

  • 66 anys i 10 mesos per a aquells que no arribin a 38 anys i 3 mesos de cotització.
  • 65 anys per als que sí que tinguin 38 anys i 3 mesos o més cotitzats i vulguin cobrar el 100% de la pensió.

Nova fórmula de càlcul de la pensió. A partir del 2026 s'implementa un “sistema dual” per calcular la base reguladora de la pensió. Es compararan automàticament dues fórmules de càlcul i s'aplicarà la que resulti més alta per al treballador. Són aquestes:

  • El mètode que s'ha utilitzat fins ara (últims 25 anys cotitzats).
  • Una nova opció que té en compte els últims 29 anys, dels quals es descarten els pitjors mesos de cotització (els que accedeixin aquest 2026, podran descartar els dos pitjors mesos). Aquest canvi busca reduir l'impacte de períodes amb baixes cotitzacions (com atur o feines intermitents).

Requisits mínims: comptar amb 15 anys cotitzats per accedir a qualsevol pensió contributiva i un mínim de dos anys cotitzats en els últims 15 anys abans de la jubilació.

2. Jubilació anticipada

Jubilació anticipada voluntària. Es pot avançar fins 24 mesos abans de l'edat legal. El 2026, un treballador es pot jubilar si té 64 anys i 10 mesos i almenys 35 anys cotitzats, si bé se li aplicaran penalitzacions. Amb 38 anys i 3 mesos o més, aquesta edat es pot reduir fins als 63 anys.

Jubilació anticipada involuntària (per exemple, després d'un acomiadament o reducció de plantilla). Es pot avançar fins 48 mesos abans de l'edat legal. El 2026, s'hi pot accedir des de:

  • 62 anys i 10 mesos amb 33 anys cotitzats.
  • 61 anys si s'acrediten 38 anys i 3 mesos.

Penalitzacions. Si s'avança la jubilació, la pensió es redueix aplicant coeficients reductors en funció dels mesos avançats i els anys cotitzats. En molts casos aquestes penalitzacions poden ser significatives. Per exemple, per als que han cotitzat menys de 38 anys i sis mesos, si avancen 48 mesos la jubilació se'ls aplica una reducció del 30%, que es redueix al 15% si l'avancen 24 mesos i al 5,50%, als 12 mesos. I per als que han cotitzat 38 anys i sis mesos, si avancen 48 mesos la jubilació se'ls aplica una reducció del 28%, que es redueix al 14% si l'avancen 24 mesos i al 5,25%, als 12 mesos. A partir dels 41 anys i 6 mesos cotitzats, els percentatges tornen a canviar.

3. Jubilació parcial

La jubilació parcial permet reduir la jornada laboral i, alhora, començar a cobrar part de la pensió.

Sense contracte de relleu, l'edat mínima serà l'edat legal ordinària de jubilació que correspongui (segons anys cotitzats).

Amb contracte de relleu (quan l'empresa contracta un substitut):

  • Mínim 62 anys i 10 mesos si es tenen 33 anys cotitzats o més.
  • Mínim 64 anys i 8 mesos si es tenen menys de 33 anys cotitzats

4. Jubilació activa

La jubilació activa permet compatibilitzar el cobrament de la pensió amb continuar treballant, però amb certes limitacions. Des de l'abril del 2025 ja no és obligatori tenir una carrera completa al 100% de cotitzacions per accedir a la jubilació activa. I es pot compatibilitzar amb feina i pensió, fins i tot juntament amb incentius per demora (si es retarda la jubilació oficial).

Els percentatges de pensió que es poden cobrar mentre es treballa augmenten segons el temps es retarda la jubilació oficial:

  • 1 any de demora: 45% de l'import de la pensió
  • 2 anys: 55%
  • 3 anys: 65%
  • 4 anys: 80%
  • 5 anys o més: 100%

6. Incentius per jubilar-se més tard

Aquests incentius s'apliquen per cada any complet d'endarreriment i es pot optar per una d'aquestes tres opcions:

  • Increment percentual de la pensió. S'afegeix un 4% addicional a la pensió per cada any complet treballat de més. Aquest increment s'aplica de per vida. És especialment interessant si es té una base reguladora alta i es preveu cobrar la pensió durant molts anys.
  • Quantitat a tant alçat. Es pot percebre un pagament únic en jubilar-se. La quantia depèn dels anys cotitzats i del nombre d'anys que es retardi la jubilació. Pot oscil·lar, de manera orientativa, entre uns 5.000 euros i més de 12.000 per any de demora.
  • Opció mixta. Combina part de l'increment percentual amb part del pagament únic.