Les hipoteques i els interessos d'ella pugen. L'habitatge és un problema global que no només se centra en el lloguer, també en la propietat. Especialment la individual. Però els estudis confirmen la desigualtat social que hi ha segons la procedència de la nòmina. De forma desacomplexada, ON ECONOMIA ha pogut constatar com els principals bancs del país admeten que demanar una hipoteca sent funcionari beneficia, ja d'entrada, en una rebaixa de l'interès del 0,5.

Així doncs, en un moment marcat per l'encariment de l'habitatge a Espanya, el preu de l'immoble no és l'únic filtre que determina qui es pot convertir en propietari. El tipus d'ocupació del comprador, ja sigui treballador per compte d'altri, autònom o funcionari, condiciona de manera decisiva tant l'aprovació del préstec com les condicions finals que ofereixen els bancs. Així ho revela l'última anàlisi de Gibobs.com , startup de tecnologies financeres especialitzades a aconseguir la millor hipoteca del mercat de forma gratuïta, que mostra com els funcionaris són el col·lectiu que culmina amb èxit un percentatge més alt d'operacions fins a la firma de la hipoteca (18%), per davant dels assalariats (15%) i dels autònoms (14%). A més, els treballadors per compte propi pateixen gairebé el doble de rebutjos bancaris (2,13%) que els empleats públics (1,11%).

"Quan un banc estudia una hipoteca no avalua únicament el nivell d'ingressos del comprador, sinó la certesa i la previsibilitat d'aquests ingressos a llarg termini. Per això el tipus de contracte o activitat professional pesa tant en la decisió de les entitats, especialment en un moment amb el preu de l'habitatge en màxims on qualsevol variable de risc es mira amb lupa", explica Jorge González-Igle. Aquesta diferència segons el tipus de feina té encara més rellevància davant l'evolució actual del mercat immobiliari. El Col·legi de Registradors situa el preu mitjà de l'habitatge en 2.487 euros per metre quadrat el segon trimestre del 2026, un màxim històric que suposa un increment interanual del 9,2% . Amb el cost del metre quadrat en nivells rècord, l'import que necessita finançar cada comprador augmenta i les entitats bancàries examinen amb molta més exigència l'estabilitat laboral i la capacitat de pagament de cada sol·licitant.

Aspirar a una hipoteca segons el perfil

En aquest context, els assalariats concentren el 55% de les operacions analitzades. Dins d'aquest grup, el 15% dels usuaris culmina el procés fins a la signatura de la hipoteca, mentre que la taxa de rebuig bancari és de l'1,37% i el tipus mitjà aplicat se situa en el 2,469%, amb un import mitjà sol·licitat que puja a 216.279 euros. Per als que disposen d'un contracte per compte d'altri, l'estabilitat de la nòmina sol ser un argument sòlid davant de l'entitat. Tot i això, la negociació del tipus d'interès, la vinculació de productes i el termini de l'operació poden marcar una diferència notable en la quota final, per la qual cosa convé estudiar cada oferta amb detall abans d'acceptar-la.

Per part seva, els autònoms representen el 10% de les operacions registrades i són el col·lectiu que més dificultats troba en el procés, malgrat poder facturar molt més que un assalariat. Aquest problema i la demanda d'informació més alta en aquest col·lectiu no és exclusiu dels bancs, també d'empreses que financen productes. El 14% completa el procés fins a la signatura de la hipoteca, la taxa de rebuig bancari arriba al 2,13% i la ràtio d'endeutament és el principal motiu de denegació si escau. Així mateix, el tipus d'interès mitjà se situa en el 2,42% i l'import mitjà sol·licitat és de 215.227 euros. Atès que les entitats analitzen amb més detall els ingressos variables d'aquests professionals, és fonamental preparar una documentació sòlida des del primer moment i, en determinats casos, reforçar l'operació mitjançant avaladors presents al 6% de les seves sol·licituds.

Per acabar, els funcionaris representen el 17% del total de sol·licituds i constitueixen el grup amb millors condicions de la plataforma. Obtenen el tipus mitjà més baix, amb un 2,362%, la taxa de rebuig bancari més baixa, amb un 1,11%, i culminen el procés fins a la signatura de la hipoteca en el 18% de les seves operacions. El seu import mitjà sol·licitat puja a 189.900 euros, i l'estalvi insuficient és el principal motiu de rebuig si escau. Per això, la preparació de l'estalvi previ és el pas més important per als empleats públics.