Els crèdits ràpids són un tipus de microcrèdit que ha crescut exponencialment en els últims anys, principalment a través d'internet. Tal com subratlla l'Ajuntament de Barcelona, es tracta de préstecs de baix import, normalment inferiors als 1.000 euros, que s'han de retornar en un termini curt de temps (dies, setmanes o mesos) i que solen ser cars (amb elevats tipus d'interès i comissions).

Aspectes a tenir en compte

Que els imports no superin els 1.000 euros és una característica important d'aquests préstecs, perquè evita que aquests apareguin al CIRBE (Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya). Això pot afavorir un endeutament excessiu a base de petits crèdits, sense el control de les autoritats bancàries.

En els últims anys han proliferat a l'Estat empreses especialitzades en aquest segment de crèdit que no sempre estan regulades i que solen ser poc transparents en relació amb les condicions contractuals.

D'altra banda, les crèdits ràpids suposen un gran perill per a les economies domèstiques, sobretot per a les més vulnerables.

Aquestes són algunes de les característiques del seu funcionament a tenir en compte:

  • Immediatesa: S'ofereixen com una solució als problemes econòmics amb una concessió en línia gairebé instantània (ingrés de l'import en 24 o 48 hores), sense cap estudi previ, sense requisits d'ingressos ni avals, sense paperassa…
  • Reclam: Solen atraure els clients amb una oferta inicial, com la concessió d'un primer crèdit sense interessos. El propòsit d'aquest tipus de reclams és captar clients a qui puguin vendre en el futur préstecs amb condicions molt menys avantatjoses.
  • Lletra petita a llegir: Normalment, van acompanyats de condicions molt dures, com comissions d'estudi o d'alta a la seva plataforma, interessos alts i elevades comissions en el cas d'impagament d'alguna quota.
  • Interessos alts: Les comissions i altres despeses poden comportar una taxa anual equivalent (TAE) molt elevada que pot fins i tot superar el 1.000%. És important mesurar el preu d'un préstec amb la TAE en lloc del tipus d'interès nominal (TIN).
  • Venciment molt curt: Generalment, s'han de retornar en molt poc temps. Atès que la majoria de les persones que els demanen es troben en situacions econòmiques complicades i tenen dificultats per complir amb els terminis estipulats, acaben pagant les comissions d'impagament i els interessos de demora corresponents.

Els crèdits ràpids són una de les causes habituals del sobreendeutament que pateixen moltes persones i famílies que no poden fer front al pagament dels seus deutes.