Tenir diners estalviats al compte bancari dona tranquil·litat, però deixar-los aturats fa que perdin valor amb el pas del temps. A Espanya, de fet, la inflació actual fa que les llars perdin uns 270 euros de poder adquisitiu a l'any per cada 10.000 euros que romanen al banc, assegura un estudi elaborat per Revolut. El motiu és senzill: els preus pugen i, si els estalvis no generen una rendibilitat suficient, amb els mateixos diners es poden comprar cada vegada menys coses.

L'informe, elaborat a partir de les dades públiques de dipòsits i inflació i d'una enquesta a 1.000 consumidors espanyols, posa xifres a aquest efecte. Les famílies espanyoles mantenen 943.500 milions d'euros en dipòsits a la vista, és a dir, diners estalviats en els seus comptes bancaris sense invertir o dipositar en productes que donen alguna rendibilitat.

Però Revolut recorda que els 10.000 euros d'avui no valdran el mateix d'aquí a un any, ni valen ara el mateix que l'any passat. Els diners que continuen apareixent al compte són els mateixos, 10.000 euros, el que canvia és el que es pot comprar amb això. Segons l'estudi, amb una inflació del 2,70%, aquests estalvis perden uns 270 euros de poder adquisitiu en un any si no generen cap rendibilitat.

És l'efecte silenciós de la inflació: el saldo del compte pot ser exactament el mateix, però el seu valor real disminueix. Ni tan sols un dipòsit a un any garanteix guanyar a la inflació. I el problema no desapareix necessàriament per contractar un dipòsit, adverteix el banc. L'informe assenyala que l'interès mitjà dels dipòsits a un any se situa en el 2,15%, davant una inflació del 2,70%.

Per tant, els estalvis continuen perdent poder adquisitiu. Per a 10.000 euros, Revolut calcula una pèrdua real d'uns 55 euros a l'any fins i tot mantenint els diners en un dipòsit a termini. La clau, per tant, no és simplement estalviar, sinó aconseguir que els diners estalviats generin una rendibilitat que, almenys, permeti compensar la pujada dels preus.

El 60% d'estalviadors mai ha canviat de banc

L'estudi també apunta a un altre factor: la inèrcia. Gairebé el 60% dels espanyols que tenen estalvis mai ha canviat de banc per aconseguir una rendibilitat més elevada. Entre els motius apareixen la preferència per mantenir tots els diners en una única entitat, la percepció que les diferències entre bancs són petites o el desconeixement d'altres alternatives.

A això se suma una manca de coneixements financers. El 37,7% dels enquestats calcula malament la rendibilitat dels seus estalvis tenint en compte la inflació o directament no sap com fer-ho. I en aquest sentit, el banc pren com a referència la rendibilitat anualitzada a deu anys d'un ETF que replica l'MSCI Europe, situada en el 9,06% en l'estudi, per calcular que una família podria obtenir uns 691 euros anuals per cada 10.000 euros si aquests diners estiguessin invertits en un mercat diversificat en lloc de romandre parats.

Això no significa que una inversió hagi de proporcionar sempre aquesta rendibilitat. Les inversions poden pujar i baixar i existeix el risc de perdre diners. El fenomen, no obstant això, no és exclusiu d'Espanya. Revolut calcula que a Europa hi ha 6,3 bilions d'euros d'efectiu inactiu, mentre que el conjunt de la riquesa privada que podria mobilitzar-se assoleix els 33 bilions.

A Espanya, la xifra de dipòsits a la vista ascendeix a 943.500 milions d'euros. Segons els càlculs de Revolut, mobilitzar aquest estalvi cap a inversions diversificades podria injectar fins a 65.200 milions d'euros anuals en l'economia espanyola.