El canvi climàtic provocat per l'ésser humà incrementa les pluges torrencials i altres fenòmens meteorològics extrems com calamarsa, ràfegues de vent i tornados que sovint causen danys, tant materials com personals. La incertesa es repeteix amb episodis que ja no són tan extraordinaris com fa cinc anys enrere. Per tot això, el Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona ofereix una guia pràctica per a les persones afectades per les pluges i recorda que el primer pas és comunicar el sinistre a l'agent o corredor d'assegurances, que revisarà la pòlissa, gestionarà el sinistre i farà el seguiment de la reclamació.

El primer pas és comunicar com més aviat millor el sinistre al seu agent o corredor d'assegurances. A partir d'aquí, aquest professional revisarà la pòlissa i les circumstàncies en què s'han produït els danys, determinarà com s'ha de tramitar el sinistre, farà les gestions necessàries i farà el seguiment de la reclamació. "Davant un episodi de pluges com el que hem viscut, la nostra recomanació és molt clara: si ha patit danys, comuniqui'ls com més aviat millor al seu agent o corredor d'assegurances. No és el client qui ha de saber si ha de reclamar a la seva companyia o al Consorci. L'agent o corredor coneix la seva pòlissa, gestionarà el sinistre per la via que correspongui i farà el seguiment de la reclamació", explica Carlos Solís, assessor jurídic del Col·legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona per a ON ECONOMIA.

Companyia asseguradora o Consorci?

Aquesta és una de les principals dubtes que apareixen després d'un episodi de pluges. El Consorci de Compensació d'Assegurances és una entitat pública que, entre altres funcions, indemniza determinats danys produïts per fenòmens naturals considerats legalment extraordinaris, sempre que es compleixin els requisits establerts i existeixi una assegurança en vigor. Entre aquests riscos es troba la denominada inundació extraordinària.

Tanmateix, que hagi plogut de forma excepcionalment intensa no significa que tots els danys produïts corresponguin automàticament al Consorci. A efectes d'aquesta cobertura, es considera inundació extraordinària, entre altres supòsits, l'anegament del terreny produït per l'acció directa de les aigües de pluja o pel desbordament de rius, ries o altres cursos naturals d'aigua. En canvi, la pluja caiguda directament sobre un immoble o l'aigua recollida per cobertes, terrats, xarxes de desguàs o patis no té, per si mateixa, la consideració d'inundació extraordinària a efectes del Consorci. En aquests casos caldrà analitzar l'origen del dany i les condicions de la pòlissa per determinar si existeix cobertura per part de la companyia asseguradora. Per tant, en un mateix episodi de pluges hi pot haver sinistres que corresponguin al Consorci i altres que hagin de ser atesos per les companyies asseguradores.

Passos a seguir

Des del Col·legi s'insisteix en un aspecte especialment important: no correspon a l'assegurat determinar pel seu compte si el seu sinistre ha de tramitar-se davant la companyia asseguradora o davant el Consorci. Per a això compta amb el seu agent o corredor d'assegurances. Una vegada comunicat el sinistre, l'agent o corredor revisarà la pòlissa i l'origen dels danys i es farà càrrec de la gestió per la via que correspongui. Si el sinistre ha de ser atès per la companyia asseguradora, realitzarà la seva tramitació i seguiment davant aquesta. I si els danys corresponen a un risc extraordinari cobert pel Consorci de Compensació d'Assegurances, l'agent o corredor s'ocuparà d'assessorar-te i acompanyar-te durant tota la gestió de la reclamació fins a la indemnització definitiva. Que intervingui el Consorci, per tant, no significa que l'assegurat hagi de gestionar sol la seva reclamació.

A més de comunicar el sinistre com més aviat millor al seu agent o corredor d'assegurances, el Col·legi recomana seguir unes pautes bàsiques que facilitaran la posterior valoració i reclamació dels danys:

  • Fer fotografies i vídeos abans de netejar o reparar. És important documentar tots els danys i, sempre que sigui possible, també el lloc i les circumstàncies en què s'han produït.
  • Evitar que els danys augmentin. Si és possible fer-ho amb seguretat, s'han d'adoptar les mesures raonables i urgents per evitar que el sinistre provoqui danys majors.
  • No llençar immediatament els béns danyats. Mobles, electrodomèstics o altres objectes afectats poden ser necessaris per acreditar i valorar els danys. Si per raons de seguretat o salubritat s'han de retirar, és convenient fotografiar-los prèviament.
  • Guardar factures, tiquets i justificants. S'han de conservar els comprovants de les despeses que hagi estat necessari realitzar com a conseqüència directa del sinistre.
  • Preparar tota la documentació disponible. Fotografies, vídeos, factures dels béns afectats i qualsevol altra documentació que permeti acreditar la seva existència i valor poden facilitar la gestió.
  • No iniciar reparacions definitives sense haver documentat prèviament els danys. Les actuacions urgents necessàries per evitar danys majors es poden realitzar, però és important conservar fotografies, factures i justificants.
  • Facilitar tota la informació a l'agent o corredor d'assegurances, que s'encarregarà de gestionar el sinistre i sol·licitarà a l'assegurat la documentació addicional que pugui ser necessària.

Tenir assegurança no significa que tots els danys per aigua estiguin coberts. El Col·legi recorda també que no tots els danys produïts durant un episodi de pluges tenen necessàriament cobertura. Cada sinistre s'ha d'analitzar de forma individual, tenint en compte tant la causa que ha produït els danys com les cobertures, límits i exclusions recollits en la pòlissa. En el cas de filtracions procedents de cobertes, balcons o terrasses, també serà necessari determinar quin ha estat l'origen de l'entrada d'aigua i què estableix concretament el contracte d'assegurança. Per això, dos habitatges afectats per un mateix episodi de pluges poden trobar-se davant de situacions asseguradores diferents.