Sense estalvis es pot obtenir una hipoteca, però els riscos i les exigències són majors. Per tant, afrontar-ho és tot un repte que també pot implicar a tercers. D'altra banda, la tradició en el camp de les hipoteques a Espanya sempre ha anat lligat a demanar unes entrades percentualment molt més elevades que en altres països veïns.

A tall d'exemple, a casa nostra es demana una mitjana del 20% d'aportació com a entrada mínima, mentre que a França el percentatge pot arribar a ser pràcticament només del 10%. En aquest sentit, la lògica actual ens porta a entendre per què el mercat immobiliari espanyol resisteix a la inflació i les polítiques del Banc Central Europeu, mentre que en països veïns, la caiguda d'aquest negoci està sent molt més accentuada perquè les restriccions els resulten molt més fortes de forma sobtada.

El perfil del sol·licitant

Però tornant al cas pràctic de casa nostra, per poder accedir a una hipoteca sense aportar cap ingrés inicial, els bancs poden fer l'excepció si miren el perfil, que sigui atractiu econòmicament parlant. Algú que tingui una projecció laboral o una estabilitat assegurada.​ El funcionari és el  client que tot banc busca  i per tal que es quedin poden obtenir hipoteques sense estalvis. D'altra banda, hi ha un altre perfil que pot interessar el banc. Són els  joves amb bons sous i una feina amb projecció. Potser no disposen d'estalvis per no haver tingut temps, però ja tenen estabilitat laboral. Per les seves carreres i per la demanda del lloc de treball que ocupen se suposa que no els faltarà feina mai. 

Avalar una segona llar

D'altra banda, quan parlem d'afectacions a tercers ens referim a poder disposar d'un segon habitatge lliure de càrregues. Normalment, sol ser la dels pares de l'hipotecat, però en podria ser qualsevol altra. A la doble garantia, el banc et presta el 100% de la manera següent: un 80% queda cobert per l'habitatge que adquireixes i l'altre 20% el cobreix l'habitatge lliure de càrregues. Un cop abonat el 20% + interessos, el segon habitatge s'aparta de l'operació. En aquest sentit, també es té en compte si la hipoteca es demana de forma conjunta i, per tant, la màxima que 'la unió fa la força' dona confiança als bancs.

L'ajuda d'un broker

Una darrera alternativa que destaquen els experts de Certicalia és comptar amb un broker hipotecari. Aquests assessors solen ser persones amb contactes al món de la banca i un gran poder de negociació. Malgrat tot, és una opció molt complicada que un perfil convencional pugui aconseguir aquest 100% desitjat. 

A la pràctica, les entitats financeres presten el 80% del total del préstec hipotecari, per la qual cosa el client ha d'afrontar entre el 20 i el 30% del desemborsament total a l'inici de la hipoteca, tenint en compte l'entrada i les despeses de l'operació, una xifra difícil d'aconseguir. De mitjana a Espanya una persona ha d'estalviar el 20% del sou durant 7 anys per aconseguir una entrada per a una hipoteca de preu mitjà, segons un estudi d'Adecco. En els anys previs a la crisi del 2008, era normal que els bancs prestessin un ampli finançament a la hipoteca, arribant fins al 100% de finançament, però després de la crisi del deute, les entitats financeres es mostren reticents a oferir amplis finançaments.